目前日期文章:200605 (25)

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 退新制將退休年齡的設定在60歲,60成了人生第二階段開展的代名詞。

 

宏利人壽為台灣民眾訂定「退休完全計畫」,提出開展60歲生活,應達三大健康標準,即「身體」、「心理」以及「經濟」的健康。宏利人壽總經理黃大偉表示,健康的心理,可以讓老年生活多采多姿、避免老年憂鬱症的產生;健康的身體,可以讓人生第二階段的生活自在愉悅;而經濟的健康,則讓60歲後的人生目標快樂實現。黃大偉強調,宏利人壽關心民眾,希望讓每個人都能及早準備,60歲生活花開富貴,達成「逍遙60」

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60歲,身體開始走下坡,身體器官老化伴隨慢性病的產生,老年的醫療需求更加殷切,然而,若不及早規劃醫療保險,等到60歲想要買醫療險,不僅會非常昂貴,也有可能買不到。 

  宏利人壽黃大偉總經理說,若是實支實付的醫療險,一般也只能買到75歲,60歲再加購醫療險,保費相對非常高,核保是否成功亦有很大的變數;到了65歲,要買醫療險,那就更難上加難了;同時,許多人對醫療保險,認為好像繳了一輩子的保費,看起來保障項目很多,但通常到老年才會用到,感覺其實不太符合經濟效益。黃大偉提醒民眾,保險是一種保障,當然不能以「可能有給付需求才投保」這樣的思維規劃保險,但是,基於經濟效益的考量,民眾不妨可以選購退休後醫療終身保險保單,年輕時對醫療保險需求較低時,保障項目較少,等期滿後,年齡較長,需要更多保障時,醫療保障變得齊全、增加很多項目,同時繳費期滿保障終身,這樣的保單,保費也會較為經濟。 

 總經理黃大偉說,要讓身體問題不成為生命中的障礙,醫療保險只是不可或缺的其中一部份,長期、定時而足夠的運動,也是不可缺少的項目。運動不僅可以活化內臟與肌肉及神經,氧化體內細胞,延緩身體的老化,還可因而減少疾病、延緩疾病的發生。每天一定保持游泳運動的黃大偉強調,要讓老年生活快樂,醫療保障和身體保健應雙管齊下,一方面購買足夠的醫療保障外,每天還應至少運動三十分鐘,保持身體健康。 

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  價節節上漲,薪資成長緩慢,根據主計處統計,94年平均薪資扣除物價指數年增率,平均薪資較前一年減少0.9%,也就是近六百萬受雇員工平均減薪1.28%;而根據中央大學台灣經濟發展中心調查發現,民眾對「未來半年家庭經濟狀況」呈現信心不足現象,信心指數下降7.85%。理財達人宏利人壽副總經理鄭祥琨建議,面對薪資縮水的現狀,理財規畫更要緊守。萬一面臨了失業問題,仍應全力維持原有之保險保障,以減少更大的保障損失。

鄭祥琨表示,雖然95年1月人力資源調查統計結果失業率下降至3.8%,但生產力不大及工作能力可被取代者,仍是工作職場中業主開刀的對象。為維持生活經濟的安定及安全之退休生活準備,除增強自我能力外,理財規畫亦應至少維持以下三原則:

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■ 記者林燕翎/台北報導

即將退休的銀髮族,如果計劃把勞保退休金、年資結算金,鎖在銀行定存裡,光靠每個月的利息,將喪失老本增值的機會。理財顧問建議,即將邁入退休生涯的銀髮族,可善用投資型保單,搭配勞退年金,加上投資型保單的年金,讓退休金能夠UP UP。

選擇投資型保單作為退休理財工具時,除了注意附加費用高低、基金投資標的外,也得考慮申購的手續費、年金化遞延的年齡。

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■ 記者林燕翎/台北報導

中高齡離婚率攀升,結婚20年以上的夫妻離婚數有快速成長趨勢,趁著有工作能力的黃金歲月,女性儲備自己養老本,開設自己專屬的退休金帳戶,養成定期投資、定期儲蓄習慣,不怕晚年失婚無依靠。

主計處統計,去年每1,000名結婚人口中,有12.5位離婚,比10年前增加5.4位;平均每天有172對配偶離婚,比10年前增加81對。

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■ 記者陳芝艷/台北報導

由於保證銀行2年期定存利率水準的報酬太低,勞委會統計勞退新制上路後自願提繳退休金的比率萎縮至8%,平均12.5人裡只有一人參加自提。銀行主管建議,自提給政府操作之餘,還應該投資在報酬率較高的商品,才能增加退休金。

上班族不願自提的原因,主要是認為政府提供的保證收益太低,尤其這一年來股市大好,銀行2年期定存利率僅2%左右,不但無法滿足上班族對退休金報酬的期望,對退休後所得替代率提升的幫助也不大。

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■ 記者呂郁青/台北報導

不知道退休後,每個月到底需要多少錢?根據統計,平均下來,一戶每月最少要3.11萬元。

投顧業者要替客戶擬定退休理財計畫時,通常會問客戶,準備幾年後退休?退休後,每個月要有多少錢才能夠過得舒適?再以2%或是3%的通貨膨脹率試算,客戶需要籌措的資金,反推回來,告訴顧客每個月需投資多少錢、投資報酬率多高的工具,才能順利達到目標。

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「當有錢人」是每個人的夢想,最近二個最有名的社會案件─「鐵路怪客案」以及「台開案」二個案件都和錢脫不了關係,這二部「社會寫實連續戲劇」每天劇情高潮迭起,戲雖未落幕,但是肯定的是,最後一定都不會是以喜劇收場。但即使如此,還是有很多人一生最大的願望就是「當有錢人」。想當有錢人不要光想旁門走道,趁年輕先存錢最實在!

 很多人都以為要發財就是要精明,做生意要精明,買股票要精選個股,甚至買「
樂透」都要仔細挑號,不然就設法嫁入豪門或當乘龍快婿。雖然投資標的很重要,然而有時還是會「天不從人願」,《紐約時報》暢銷書排行榜第一名作家蘇絲‧歐曼在她的「年輕就學會當有錢人」一書內容裡就指出,累積財富則要看投資時間的長短,「先存十五年,多賺三十年,才是致富本錢」。

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【陳欣文/台北報導】

 「及早作退休
理財規劃,才能越來越輕鬆!」根據壽險業者試算結果,包括「晚十年存退休金,每個月就得多存二萬五千元」、「二十五歲每月只要五千六十歲就有上千萬,但三十五歲開始每月一萬也達不到」等等,在時間就是投資獲利最佳夥伴的原則下,你應該現在就開始作退休規劃

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 陳欣文 「都五十歲了,還需要買保險嗎?應該買哪些險種?」隨著國人餘命不斷延長,熟年世代規畫保險重點應在於「退休金來源」及「遺產稅規畫」,年金險與投資型保單是較佳的選擇;在醫療險方面,由於多數人都已有終身壽險,所以可選擇保費便宜沒有包含身故給付的純健康險。

 年過半百 風險控管更重要

 五十到六十五歲的「熟年世代」,此階段子女多半已經成年有謀生能力,貸款壓力減輕,與過去相較已享有較充裕的金錢及時間,仍需透過有效的理財規畫,才能享受上半輩子累積的資產。但也因為年過半百,對投資理財的風險控管更為要求,因此透過保險來規畫會比其他投資工具來的適當。

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月薪少於15萬 退休金免稅

 李亮萱/台北報導 退休族選擇退休金領取的方式,關係著民眾能否節稅!國稅局表示,由於退休金採定額免稅方案,若是一次領,退休前月薪低於十五萬元者,領到的退休金可全額免稅,若選擇按月領退休金,則一年可享六五萬元的退休金免稅額。

 國稅局指出,月薪高於十五萬元但低於三○ 萬元者,其超出部份半數可以扣稅。也就是說,如果退休前月薪二○萬元,服務年資二○年,共可領取四百萬元退休金,則其中的三百萬元(十五萬元×二○年)免稅,剩下的一百萬元,則須半數扣稅,也就是有五十萬元要併入當年度綜合所得稅課稅。

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善用免稅額 等於保費打折

■ 記者林燕翎/台北報導

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單身貴族照顧自己 醫療險缺不得

 陳欣文 二代健保雖緊急喊卡,但是可預期的是:健保費以後只會越繳越多,保障卻未必同步增加,若根據二代健保費率估算,未來只要健保喊漲,單身貴族恐怕是影響最大族群。

 許多單身貴族忿忿不平表示,健保喊漲,薪水不漲,乾脆停掉商業保險不買算了,但是壽險顧問表示萬萬不可,一來,健保財務困窘,不知何時會倒;二來,單身貴族更需要商業保險的保障,因為可能沒有子女依靠,因此,單身貴族在未來健保有可能一直漲之際,應先加強醫療險中的「實支實付」,並以理賠無上限終身醫療險為優先考量,以便未來就醫可以得到更多的保障,然後再逐步加入重大疾病與癌症等險種。

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投資型保單 幫妳賺第一桶金

■ 記者林燕翎/台北報導

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做最好的自己
作者:李開復
初版日期:2006 年04 月 12 日
 
第一章  成功──做最好的自己

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我的客戶中,是以女性居多
為什麼呢?
因為,我大多談的都是陌生的客戶

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原本國內低迷的經濟有些起色是件好事,但是國際原油帶頭上漲,導致物價漲幅超過預期,加上薪水不漲反跌,上班族的苦日子該怎麼過?
攝影/鄭暐琪

文/王馨逸 

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愛孩子,就給他最需要的!
金馬獎導演林育賢所拍攝的「大象男孩與機器女孩」紀實片,透過鏡頭,紀錄兩個殘缺小生命的笑與淚,引起社會大眾的迴響....

根據聯合國兒童基金會加拿大分會(Unicef-Canada)發表報告指出,全球每年的兒童死亡人數是1,060萬人。孩子是父母心頭的寶,兒童健康不僅是所有人關心的話題,兒童因罹患重症所衍生的龐大醫療成本,也不容忽視。

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■ 文/洪凱音、陳芝艷

每逢報稅季,上班族荷包總是大失血,尤其去年以來勞退新制上路,想加薪已經不容易,加上近來油價、物價漲不停,報稅時又是一筆不小的支出,許多上班族都大嘆生活不易。

財務顧問建議,其實目前仍有不少節稅空間可運用,不管是扶養親屬、教育學費、醫療費用篇、保險扣抵甚至是投資理財,只要運用得宜,還是可省下不少支出。

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保險 節稅利器
■ 記者仝澤蓉/台北報導

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