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某財經大報根據衛生署最近統計資料指出,國人平均壽命估算,男性為73.7歲,女性為79.8歲,一生中的醫療費用高達200萬元,這不包含優質的醫護安養,單單只計算健保費用的支付,而且-是一個保守的數字。

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【經濟日報/陳芝豔】

小美明年初即將升格當媽媽,最近小美的壽險業務員提醒她,可得好好檢視手上的保單,因為小寶寶出生後,經濟負擔加重,家庭的保障也得更完整才行。小美趁著元旦假期,開始收集過去一年來繳費的各項保單收據,業務員跟她說,考慮家庭整體保障時,除了商業保險,可以順便把勞保提供的給付一併考慮進去,減輕加保的負擔。

善用勞動保障卡

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【經濟日報/陳芝艷】

明年開始,民眾申報個人綜合所得稅時,健保費用已經可以不必列入2.4萬元的保險費扣除額,而是可以全額申報。對領高薪、每月繳高額健保費的上班族來說,節稅空間將可以更大。至於一般人身保險、勞保及軍公教保險保費,每人每年可扣除額還是不得超過2.4萬元。

立法院今年5月通過所得稅法修正案後,未來個人綜合所得稅列舉扣除額中的「人身保險費扣除額」將分成二種,包括一般商業保險、勞保及軍公教保險保費,每人每年可扣除額還是不得超過2.4萬元;不過,全民健保的保費支出將可單獨列計,全額扣稅,平均每戶約可以節稅2,250元到3,000元。

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【經濟日報/陳芝艷、蔡靜紋】

「這個勞保有賠,為什麼你們沒賠?」壽險公司理賠部門最常遇到的理賠糾紛之一,就是民眾常將勞保與意外險殘廢等級表混淆,以「勞保有賠」為由要求壽險公司給付保險金。事實上,勞保屬社會保險制度,提供的殘廢等級與給付標準與商業保險大不相同,勞保殘廢等級共分15級196項,不論因疾病或意外殘廢都享有保障,商業保險的意外險只賠意外引起的事故。

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Smart智富月刊 提供

在上海投資人為上海股市創下5年薪高、歡欣鼓舞的同時,台灣投資人卻以穩定報酬、優閒生活及享受物質生活為討論話題,這些場景,正是近年來中國與台灣現況的具體呈現。所謂見微知著,本刊特別與上海《理財周刊》合作,針對中國金融中心──上海市(後文以上海稱)與台灣政經文教中心──台北縣市(後文以台北稱)居民,進行理財行為大調查,從兩個都市居民的理財行為與財富水平分析,來了解台灣與中國經濟的現況與未來。

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大眼睛、眉頭開的人,思考方式比較正面,天性樂觀又陽光,其特質容易感染周遭人,在職場上更能提升工作氣氛,可以說是是職場上的開心果,如果眉毛清(每一根很清楚、不糾結)的人,那種樂觀陽光的特質會更顯著。

而眉眼距離近的人,在工作上會比較積極,積極加上樂觀的氣氛,更營造出職場蓬勃的生命力。

----善用貴人同事:有人作伴的職場,順境比較多

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開運鑑定團/冬至強氣補運法

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鑽契約漏洞 12人皆為重大疾病患者 全案依詐欺、偽造文書罪嫌起訴

記者范榮達/苗栗報導

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2006.12.18  工商時報
彭禎伶、薛翔之/台北報導

    明年保費確定不漲了!國內公債殖利率失真,差點讓明年要投保的保戶,多花上二、三成的保費,金管會委員會緊急決議,明年新保單預定利率不必依公債平均殖利率調降,維持今年最低一.七五%、最高二.七五%的水準,也就是說明年投保的保戶,跟今年投保的保費水準相近,不會更貴或更便宜。

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【經濟日報/傑克‧威爾許】

威斯康辛州基諾沙市的無名氏問:

這五年來我一直待在同一家公司,但最近發現新進公司的企管碩士(MBA)晉升為主管,卻沒我的份。我猜這可能因為聘請他們的成本比較低。你覺得這是企業界普遍的趨勢嗎?

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【經濟日報/記者呂郁青/台北報導】

不少退休族鍾愛投資外幣債券型基金,如果還要換回新台幣持有,匯率一變動往往吃掉微薄的收益,可是匯率的波動極難預測,投顧業者建議,可以藉由投資不同幣別或是全球債,就可以達到「自然避險」,讓退休資產更豐盈。

今年以來,受到美國經濟數據疲弱的影響,美元對主要貨幣持續走低,從年初到昨(17)日美元指數(Dollar In-dex Spot)已經下跌逾7%,把獲利幾乎都吃光光,匯豐中華投信副總經理孫煌正強調,投資人在布局債券型基金時,一定要考慮到匯率風險。由於全球債券產品以美元為大宗,而若在美元走空的情況下,投資過度集中美元資產的固定收益商品,在匯率上的虧損,就可能吃掉大半年的基金收益。

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【經濟日報/記者葉慧心/台北報導】

在退休理財規劃方面,保險是重要的資產配置,但在健康保險理賠爭議案件中,消費者因違反告知義務而無法請領保險理賠金的情況不少。有壽險公司特別設計了一套雙贏的「5W1H」核保要訣,不但可加速核保時效,也有助降低日後理賠糾紛發生機率。

根據金管會今年上半年統計,人身保險以健康保險爭議居多數,其次為傷害保險爭議;若依爭議類型來看,最易引起糾紛的爭議依序為:承保範圍、事故發生原因認定以及必要性醫療,合計約占50%,其中許多理賠糾紛來源,就是消費者違反告知義務,遭壽險公司拒絕理賠。

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【經濟日報/記者陳芝艷/台北報導】

外電報導,美國金融服務機構高盛公司員工今年年終獎金加本薪,平均高達31.9萬英鎊,折合約新台幣2,000萬元。對多數台灣的上班族來說,可能永遠不敢想像這樣的「好康」會降臨在自己身上。財務顧問指出,即使年終獎金不多,但只要好好運用在風險管理、財富增加和財富管理三個層面,還是有機會打造「豪華版」的退休生活。

據倫敦泰晤士報的報導,高盛公司12日宣布,該公司今年將發出創紀錄的83億英鎊(約新台幣5,300億元)薪資、獎金和其他福利,比去年增加40%。

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【經濟日報/記者蔡靜紋/台北報導】

一、不重保額,追求投資獲利;二、醫療險太貴,能省則省;三、低額壽險搭配高額意外險。

熟年世代透過保險商品規劃退休生活時,往往容易犯下三種錯誤。一是認為保額不重要,希望追求更多的投資獲利,二是認為醫療險費用過高,不能回收的保費能省則省,三是以低額壽險搭配高額意外險。

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 中時電子報╱黃筱珮/台北報導 2006-12-15

公平會調查發現,有半數以上的金融機構訂定不利於借貸人的「不當加速條款」,簡而言之就是設定一些不合理的條件,要求借貸人加速還款。公平會第一波處分6家金融機構,罰金達720萬元,並要求金融機構改善,保障借貸人的權益。

公平會發言人周雅淑表示,公平會今年2月起主動調查110家金融業者有關借貸契約內容妥適性,已調查45家,發現6家有不當約定加速條款或要求遵守不確定概括條款,分別是幸福人壽被處分130萬元、中國人壽100萬元、興農人壽130萬元、大都會人壽100萬元、國泰世華銀行150萬元及新竹商銀110萬元。

公平會副主委余朝權表示,這是屬於消費者重大權益的民生議題,如再犯,未來不排除處1千萬元罰鍰。

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2006.12.16  中國時報
陳怡慈/台北報導

    多次說要增資自救但錢都無法到位的台東企銀,昨正式被中央存款保險公司接管,該行前後任十來名董監事昨同步遭限制出境、禁止財產移轉;金管會表示,金融重建基金(RTC)處理東企資金綽綽有餘,預估接管投入成本近40億元。

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【經濟日報/陳芝艷】

年底將屆,上班族孫先生近來開始著手檢視身邊各項
理財工具,包括股票、基金、保單和信用卡,甚至是勞退個人帳戶的累積金額,都一一列表紀錄。

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【聯合晚報/記者葉憶如/台北報導】
人身保險以健康保險爭議居多,次為傷害保險之爭議,而人身保險方面最易引起糾紛之爭議類型依序為承保範圍、事故發生原因認定及必要性醫療,合計約占50%,其中許多理賠糾紛的來源,就是消費者違反告知義務而遭壽險公司拒絕理賠。因此台壽保建議投保人謹計「5W1H」要訣,提供完整健康告知原則,可降低退補率,進而可降低因而發生的理賠糾紛。

5W1H包含Who(被保險人或要保人)、When(什麼時間、住院期間)、Why(什麼原因、醫師之確診為何)Where(那一家醫院)、What(什麼方式治療、藥物或手術)、How(後續回診狀況、目前情形)台灣人壽表示,若被保險人投保時,告知有特定的疾病(如高血壓、慢性(支)氣管炎、支氣管擴張症、氣喘等),可先填寫疾病問卷以利加快核保速度。

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月薪三、五、七萬元及雙薪家庭都適用

薪水不高,仍有致富夢想,專家提供薪水族一套不敗理財寶典,透過機械式投資法,定期定額投資基金,選擇好的標的,穩健操作,拉長投資時間,一樣可以達到致富目標。

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【經濟日報/記者邱金蘭/台北報導】
財產信託加上保險規劃,節稅效果更加擴大,引來稅捐機關眼紅?立法院財委會昨(13)十審查通過保險法第22條修正案,賦予金錢信託購買保險的法源依據,以避免這類
理財規劃行為,因稅捐機關不同見解而有意見。

這項修正案未來完成三讀實施後,除了課稅規定更明確外,這類保單的保險金給付等利益,也可以明確屬於信託財產範圍,將有助金錢信託投入保險市場,對保險業將是利多,對金錢信託的委託人也更有保障。

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