目前日期文章:200701 (18)

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【聯合報/記者黃麗華/台北報導】

在職棒圈中,王金勇是少數有理財觀念的球員。

王金勇進入職棒之前,逐月支領球團的營養金,他沒有隨便掉,而是有計畫的以定期定額方式購買基金,等加入職棒,已有比存放在銀行定存還高的獲利。

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官方網站:http://www.matsuko.tw/

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來自上帝的印記--我的朋友Swallow
 
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適當壓力可幫助上班族提升工作績效,但超過個人負荷的壓力, 卻是健康的隱形殺手。到底何謂壓力?如何抗壓? 每位上班族都在問。

文--王曉晴 攝影、影像合成--王竹君
2006年10月 Cheers雜誌

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【經濟日報/記者李娟萍/台北報導】

金融機構在借款契約中不當約定借款加速還款或遵守不確定的概括條款,被認定違反公平交易法。繼去年12月處分國泰世華銀行等六家業者後,行政院公平交易委員會昨(18)日再度對國華人壽、友聯產險、南山人壽、華泰銀行四家業者祭出重罰,總計罰鍰新台幣500萬元。

公平會在去年12月處分幸福人壽、中國人壽、興農人壽、大都會人壽、國泰世華銀行及新竹商銀等金融機構,六家總計罰鍰金額為新台幣720萬元,再加上昨天處分的四家業者,總計十家業者被處分,每家罰鍰金額均高達百萬元以上。

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【文/Smart智富月刊提供】

台中市長胡志強夫人邵曉鈴的一場重大車禍,不僅讓立法院快速通過「行駛高速或快速公路的汽車後座須繫安全帶」的法令,也激起更多人的危機意識:自己是否已做好重大意外的足夠保障呢?

邵曉鈴夫人在急救時進行了左手臂截肢、脾臟切除等大型手術,並且因手術期間大失血,也進行了大量輸血,以及動用「葉克膜」體外循環機、高壓氧等特殊的醫療設備,這才保住了性命。

而後續的醫療復健,還有一段漫長的路要走,包括安裝義肢、臉部身體燒燙傷後的植皮,以及身體內部各種機能的復原。這些龐大的醫療開銷,健保都會給付嗎?

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【陳欣文】
  「投資型保單要是選到虧損的連結標的,可能保障也會不保,到時候可能不但沒有累積資產,連當初想要的基本壽險保障也賠進去」電視上的談話性節目上有名嘴如此說,讓不少保戶擔心起自己的投資型保單,就怕賠了夫人又折兵!

  忘繳保費 仍有寬限期

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對於財產累積到一定程度的人來說,「節稅」這件事就顯得非常重要。

我認識一位「超級業務員」的朋友,有一天她問我要如何節稅,那是二十幾年前的事情了,我只能就自己所知告訴她:「從列舉扣除額的方式想辦法吧!」

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保險公司倒閉 安定基金沒有全額保 
2007.01.16
  工商時報 本報訊


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 台灣高齡化社會已經成形,民眾進行退休規劃時,除善用各類投資工具外,還要有風險意識,其中意外險及醫療險是退休風險規劃時不可或缺的一環。

 依行政院衛生署2005年「全民健康保險醫療統計年報」記載,60歲以上的住院患者所花費的住院醫療費用,佔全民住院醫療費用的52%70歲以上的住院患者所花的住院醫療費用,約佔全民住院醫療費用的25%。從這個數據可看出,人們一生中的住院醫療費用,有超過一半是在60歲後發生的;以台灣民眾平均壽命76歲來看,生命後期的短短六年中,住院醫療費用竟佔人生的四分之一,足見醫療險早期規劃的重要性。

壽險業者表示,醫療險大致可分為一般醫療險(實支實付及住院日額給付)、癌症及重大疾病險、長期看護險等三大類,並且愈早投保愈划算。

為什麼「愈早投保愈划算」?壽險業者表示,年輕時投保醫療險,不僅保費較便宜外,身體健康狀況也較好,不會產生加費投保或發生保險公司拒保的情形;因此,趁早建構完善的醫療險保障網,老年退休時比較無後顧之憂。

有鑑於老年人的醫療需求較一般人多,目前各壽險公司推出符合銀髮族需求的新保單,其中「提前給付」保險金是最新潮流。

所謂「老年住院醫療提前給付」,是一種「預支」概念,保戶可先預支自己的壽險保險金,用以支付醫療費用;例如富邦、全球、中壽、台灣人壽等,都在附加條款新增住院提前給付功能。

另外,為避免老年人的醫療負擔過重,有壽險公司已開放所有終身分紅保單附加提前給付的功能,讓保戶在70歲以後因疾病或傷害須住院治療,可請領提前給付保險金。以30歲男性投保具有增額終身分紅壽險,保額30萬元、繳費20年、免費附加老年住院醫療提前給付為例,年繳保費約24,793元;紅利領回採儲存生息(假設按2.2%複利計息),保險金額每年按2.5%複利增值,70歲時保單年度末的壽險保額為853,140元,保單價值加上預估累計紅利為1,370,728元(實際金額將依每年分紅情況而定)。

也就是說,保戶除隨時可部分領取保單價值做為退休生活費用外,如果因疾病或傷害需住院治療,70歲以後還可申請「老年住院醫療提前給付保險金」;給付方式以每日住院日額乘以實際住院日數計算申領金額,且通常不收取作業處理費用,也不會影響保額繼續增值。(記者高照芬)

 0070112  自由時報  證券理財 

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子女同時為壽險要保人及受益人 保險給付可免稅

記者蔡靜紋/台北報導

壽險業者建議,已累積高資產者,不妨透過保險給付的節稅優勢,預先做好遺產稅的規劃;除指定受益人的死亡保險金不會被課遺產稅外,由於繳納保險費用,相對財產減少,將使被課稅的遺產淨額同時減少。

對想留錢給子女或做遺贈稅規劃的人,瑞泰人壽建議,以子女為要保人,同時為受益人,以減少不必要的爭議。根據最低稅負制對生存保險金給付規定,「要保人與受益人非同一人的人壽保險及年金保險,受益人領取的保險給付仍應計入個人之基本所得額」,因此,要讓子女能夠獲得免稅的保險金給付,子女要同時是要保人及受益人才行,而父母應該注意每年贈與最高上限不超過111萬元。

在整個執行過程也得特別注意,先以贈與方式將錢匯入子女的戶頭,再由子女帳戶繳付保費,只要取得免稅的贈與完稅證明,未來身故後的保險給付將成為子女的合法資產,也可以做為繳交遺產稅的資金來源。

不想將資產太早轉移給子女,瑞泰人壽認為可以自己當要保人,享有保單的主控權利,包括保單貸款或投資型保單的提領,均可視自己的財務需求、意願處理;至於留給下一代的部分,只有當子女領取的滿期金、還本金或年金等保險給付,加上其他的基本稅額超過600萬元才會被課稅,壽險及年金險的死亡給付若超過3,000萬元也要納入基本所得額中課稅。

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【經濟日報/記者呂郁青/台北報導】

剛倒數完2006年,迎接2007年民眾最期待的就是開始數算年終獎金,銀行與投顧業者提醒,領到年終獎金,別忘了為退休金儲備糧食,今年投資標的建議,可提撥更多比重放在新興市場與日本股票型基金,年終獎金領得愈少,操作更要積極。

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【經濟日報/劉凱平(弘利證券投資顧問公司經理)】

家庭基本資料

丁氏夫婦,先生44歲太太42歲,一個孩子五歲,先生出資50萬元與友人開設廣告公司,年薪110萬元;太太任中學代課老師年資15年,年薪39萬元。

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 防癌險護體 保障不落單

【吳佳晉】
  日前行政院衛生署公布九十四年度國人十大死因排行榜,癌症連續二十四年高居國人十大死因之首,平均每天有一二人因癌症而死亡,每十四分七秒,就有一人因癌症而失去寶貴生命。
 

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【經濟日報/記者呂郁青/台北報導】

最近美國有一本新書「成為百萬富翁的八個步驟」,成為網路理財熱烈討論的焦點,作者有系統訪問調查了美國170位百萬富翁,從他們的致富經驗中,歸納出人人都可實踐,讓自己躋身百萬富翁之林的守則。

這本書的作者是查理斯.卡爾森,書中提出的百萬富翁的八個行動步驟,分別是:

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【經濟日報/記者陳芝艷/台北報導】

健保漲聲頻傳,許多上班族大嘆吃不消,未來勞保改成年金制後,費率也將隨之提高,勞、健保費未來都可能調漲,醫療成本增加已成為未來趨勢。

理財顧問指出,上班族應該趁還有收入時檢視自己退休後的醫療保障是否足夠,避免退休後醫療支出拖垮生活品質。

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【經濟日報/記者蔡靜紋/台北報導】

台灣人愈來愈長壽,但已進行退休理財規劃的民眾卻只有五成。根據推算,國人在65歲退休後,有高達六成三的機會可以活到80歲,二成五機會可活到90歲高壽,是中大樂透頭獎機率的350萬倍,但一般民眾卻常夢想著如何才能中頭彩,也沒按步就班規劃退休老本。

據內政部公布的94年簡易生命表顯示,國人65歲時的平均餘命是18.13歲,女性的退休餘命則接近20年。隨著醫學愈來愈進步,未來國人將愈來愈長壽。

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他,靠基金、儲蓄和一棟暴漲10倍的二手成屋,逍遙失業;他,憑10張保單,可以回家吃自己到99歲。

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