目前日期文章:200703 (14)

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【孫彬訓/台北報導】 

    繼南山人壽之後,宏利人壽準備跟進申請財富管理執照,為此,在去年底成立財富管理部的基礎上,今年將準備複製香港的成功模式,即宏利人壽香港分公司的財富管理業務員可兼賣宏利環球基金,未來也將在台運作,以後宏利壽險業務員不但可以賣基金、賣保險,用行動辦公室的概念,與銀行的理財專員一較高下。

    宏利人壽發言人鄭祥琨表示,目前因為法規的限制,台灣的壽險業務員仍無法銷售境外基金,但主管機關有意鬆綁,未來可望增添壽險的成長新動力。

    鄭祥琨指出,短期目標是引進尚未在台上架的十檔宏利環球基金,接著是等待政策開放業務員可銷售境外基金,再來則是申請財富管理執照,引進更多的宏利在新加坡、美國、香港的優質財富管理產品,來與銀行一爭高下。

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【魏喬怡/台北報導】

  市場是短線的,保單卻是長久的。當投資型保單連結的標大跌時,是否該急著贖回、轉換或加碼呢?保險業者表示,平時在銷售投資型保單時,業務員就會引導客戶做好資產配置,因此當市場短線回檔時,有做好資產配置的人就不必太過擔心整體資產縮水嚴重,不用急著殺出。基金業者則建議,投資型保單也要把握股債均衡原則,且通常投資型保單可提供多次免費轉換標的,在市場有波動時不妨趁勢做個檢視,或是先轉入債券市場觀望。

  統一安聯人壽業務推展部協理熊士釗表示,面對此波亞股大回檔的狀況,以「保單管理」的角度來看,其實是無須過度反映與擔心。因為在購買投資型保單之時,大部分的保戶就已善用核心資產(占總投資比重八十%)及衛星資產(占總投資比重二十%)的觀念。

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規劃獨門幸福理財術 讓另一半既感動又有保障

記者蔡靜紋/台北報導

昨(14)日是白色情人節,壽險業者建議,投資型保單是最適合情人節的另類禮物,為另一半規劃獨一無二的幸福理財術,不但能讓對方感動,又能擁有一輩子的保障。

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「保單價值+保額」死亡給付較優

 

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記者孫中英/台北報導

今年10月開始,投資型壽險保單,不能再「只投資不保險」。金管會要求購買投資型保單的保戶,必須依一定比率購買足額的壽險保障。

壽險業者說,目前大部分壽險公司是要求保戶,在購買投資型壽險時,最起碼要買30萬元的壽險保障,亦即死亡保險金最起碼要有30萬元。但有些公司准許保戶在購買時,完全不必加買壽險保障,造成投資型保單變成「純投資工具」的現象。

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【凌正/】

 

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【經濟日報/呂昌遠】

王先生和王太太打算為在高雄工作的獨子大明置產,他們看中高雄美術館附近的透天厝,不但戶外空間大,未來增值空間也大。在與建商溝通後,以1,500萬元成交。

王先生計畫幫兒子付頭期款1,000萬元,為了避免留下贈與的線索,王先生到銀行提領現金1,000萬元交給大明,由大明出面交付給建商當做頭期款,再由兒子大明自行向銀行貸款500萬元,拿薪水繳付貸款。於是心想,應該可以躲避贈與稅問題。

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【經濟日報/記者 李淑慧】

很多台灣民眾談到「保險」,還是會嗤之以鼻,寧願把錢拿去投資股票、基金、放在銀行存款,也不願意買保險。

民眾之所以會有這樣的想法,可能跟台灣保險教育的欠缺有關。台灣中小學教科書,從來沒有提過保險,老師沒有教過購買保險的意義、怎麼買比較好。

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【聯合報/記者詹建富/台北報導】

健保給付明年起改採DRG支付方式,不僅讓醫界憂心淪為「醫療生產線」,台灣醫療改革基金會和民間監督健保聯盟也擔心病患成為「醫療人球」的問題更為嚴重,要求儘速訂出品質監控指標的配套措施。

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   農曆新年過後,父母親逐漸將小孩領到紅包錢回存到銀行,財富管理銀行建議,在幫小孩管理紅包錢時,可以建立四大理財觀念,包含數字觀念、學習記帳、學習儲蓄、規劃投資等,也可做適合累積教育基金投資。

 匯豐銀行信託投資分處資深副總裁楊偉凱就曾經在無意間,發現剛就讀小學的女兒有「暗槓」壓歲錢的情況,他伺機拿出以女兒名字開戶的存摺,向女兒解釋把錢放在銀行裡可以生利息,錢會越來越多,他女兒於是把「私房錢」拿出來請他代存。

 中國信託表示,理財教育要從小做起,建立數字觀念,是教育小孩從收到的紅包,去體驗數字累積效果;學習記帳是條列式記錄每一筆花用,了解那些行為會造成金額減損;學習儲蓄可以鼓勵分階段設立儲蓄目標,購買原來無法負擔金額商品;最後在規劃投資方面,則建議選擇定存或申購單筆基金,讓小朋友知道不同的資金累積方式及投資是有風險的。

 匯豐銀行表示,當小朋友開始有金錢概念後,父母不妨採用規劃年終獎金的做法,將壓歲錢分為消費、儲蓄及理財等不同用途,與子女共同討論研究。初期先以如何支配消費部分開始,讓小朋友養成在有限預算下規劃並滿足需求的習慣;隨著子女年紀漸長,再逐漸加入儲蓄及理財的機會教育,從小培養正確的消費及理財觀。

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   眼見金豬年處處都是投資機會,把錢放在保險上是否過於保守?其實若是透過主流的壽險商品--投資型保單,透過連結標的較多元的保單,搭配留意市場趨勢以及定期檢視以及轉換標的的策略,照樣能透過保單掌握投資契機!

 金豬年市場上投資契機到處都是,包括去年走紅的新興市場、能源產業、貴金屬相關產業等今年仍是市場焦點,透過共同基金是多數法人建議理財的最佳方式,不過,目前投資人申購基金的管道,又分為直接申購及透過投保投資型保險商品間接申購之方式,最大差異在於後者可提供壽險保障,但是首年度的支出不能完全用於投資。

 壽險業者表示,雖然投資型保單首年度有費用率的問題,但之後若能充分掌握選擇和配置基金的時機,仍可望為理財成效加分。

 富邦人壽就提供幾項選擇投資型保險商品的「撇步」給一般民眾參考。一、投資型保單連結之基金標的,最好涵蓋各種不同類型的基金;二、連結基金標的數目越多越好,且基金之績效在同類型基金中表現較佳之基金;三、注意收取費用的項目是否有明確說明,並留意繳交保費後實際投入基金投資的金額有多少,可別讓辛苦繳交的錢都讓費用扣光光;四、多參加行銷機構所舉辦的投資趨勢說明會,以了解各種不同的趨勢評論,才可選擇正確的基金投資。

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文/洪淑妍

 

隨著醫療科技的發達,國人壽命愈來愈長,你知道台灣有多少百歲人瑞嗎?根據內政部戶籍資料實際訪查結果,去(95)年台灣百歲以上人瑞共有872人,其中女性有599人占68.7%,足足為男性273人的2.2倍,顯然女性健康狀況優於男性,而這也意謂著在台灣步入老人化社會後,女性所面臨的晚年生計與健康照護問題較男性來得更為迫切。

 

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【聯合報/文/翟敬宜】

與客廳明財位不同,臥室是「暗財位」,招財物不必大剌剌亮在外頭,應悄悄收在地毯下、衣櫃裡,讓錢一進來就走不出去。

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強調健康、環保、心靈成長的「樂活」(LOHAS),帶給現代民眾不同的思考與衝擊,越來越多人響應並思考如何樂活,事實上,樂活的生活,也正是宏利人壽所提出的「逍遙退休計畫」的主軸。一向堅持退休應兼顧身心靈三方面、深耕個人退休市場的宏利人壽,2007年更積極宣導「逍遙退休計畫」,提醒民眾三大要點: 

1.    及〝早〞準備—不管您適合種年齡,現在就開始退休準備的行動。 

2.    用〝心〞準備—找到目前最能讓自己放鬆、快樂的興趣或專長並保持接觸。

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