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【張子嫻／台北報導】

預防總是勝於治療，在各家保險業務員定著率年年下降的情況下，保戶要精挑細選業務員，千萬別因人情買保單，也要定期做「保單健檢」，才能避免成為孤兒保單。

統一安聯人壽表示，建議客戶在投保前可從下列三個面向來考量。一、選擇具有合格證照的業務員或理財專員，若購買的是投資型商品，業務員就必須要有投資型保險業務員之合格證照。

其次，選擇規劃適當商品，提供完整資訊的壽險顧問。因為好的壽險顧問會針對客戶的需求設計保單，並且在投保前會向客戶清楚說明「除外條款」及載明「既往病史」，而非為了衝業績，而將客戶的需求拋之腦後。最後，選擇穩定度較高的業務員，從其經歷檢視，看是否具有保險終身服務的熱忱。

也有壽險業務員建議保戶可用月繳保費方式代替年繳，以防業務人員簽約拿到佣金後服務就此鬆懈。對此，安泰人壽處經理楊令琛認為，月繳只會讓保戶多付額外利息，若要靠每月看見業務員才能確認自己不會變成孤兒保單，就表示不信任自己所選的業務員。

她建議，投保之前就要確認自己對此業務員有一定的信任感及熟悉度，若要避免自己變成孤兒保單，可每三個月與業務員連繫，取得最新壽險商品的相關資料，也建議每年可做一次「保單健檢」，以檢視自己當下狀況所需的保障，以做保單調整，一旦家庭結構改變，如結婚、生子、搬家、轉職等，都要儘速與業務員連絡。

她強調千萬不要買人情保單，更不要在業務員離職跳槽而跟著減額繳清或將原來的保單解約，到新的保險公司重新投保，因解約金都會少於原本已繳保費，且重新投保時年齡較大，要支付較昂貴的保費，加上一旦健康情況變差，更可能遭到拒保，這都會增加保戶的投保風險。

楊經理說，有名女業務員接手離職同事留下的保單，才接手，這位保戶就因直腸癌末期而進入理賠諮詢，不久之後保戶過世，但因為她在服務過程中盡心盡力，贏得了家屬信任，在保戶的告別式上，家屬就又替她介紹了更多客戶，提升她的業績，原本看似苦命的孤兒保單，再經由服務良好的業務員經手處理，反而服務品質更佳。

中國時報  B2/投資線上  2007/12/04