【經濟日報╱記者葉慧心/台北報導】 2007.12.13 03:35 am 

近期國內物價紛紛調漲,通膨疑慮增加,壽險業者建議,民眾投資理財最好選擇分紅保單等具有抗通膨及利率波動風險效果的金融商品。

中國人壽商品發展部資深協理洪祝瑞指出,就保險商品來看,傳統的不分紅保單給予的保障是固定的預定利率,分紅保單則是除了一定的保證利率,還會視保險公司經營及投資績效分紅,等於外加一層浮動利率。

再就其他投資工具風險來看,洪祝瑞認為,定存會受利率風險高低而波動;投資基金因大環境景氣循環變動,每隔一段時間就要定期檢討,否則可能在15至20年後,投資又回到原點;股票投資也有選擇產業及選股的困難,只有保險會提供確定的保障。

此外,近三年國際油價漲勢使得保險市場對抗通膨商品需求增加,中壽精算部協理許世融以近兩年分紅保單最熱門的複利增額終身壽險為例指出,這種商品每年保額會依一定比率增加,假設每年有2.75%左右的增額,以消費者物價指數來看,自1987年至2007年10月,平均20年來年增率約2.15%,若分紅保單收益將近3%,即可對抗通貨膨脹。

業者建議,分紅保單可作為投資「打底」工具,適合作為中長期資產配置時的核心資產項目。當其他工具盈餘隨著利率波動而波動、甚至有虧損風險時,若能搭配分紅保單,便可確保收益與保障。

分紅保單因具有分紅機制,保費會比不分紅保單貴上一至二成。洪祝瑞對此表示,民眾若選擇將紅利儲存生息或以繳清保險方式增加保險金額,分紅保單的紅利會逐年累積,在繳保費的當下雖比不分紅保單的保費貴,20年後若能持續穩定分紅,分紅保單保費扣除20年來所領的紅利,保費可能只有不分紅保單20年保費的95%。 

【2007/12/13 經濟日報】

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