【饒榮華／台北報導】
保險專家建議，隨著小孩的年齡不同，父母也應有不同的規劃，以小孩的年齡區分成三個階段，各有保險理財重點。
宏利人壽資深地區經理馬玉玲表示，父母三、四十歲、小孩在學齡前的家庭負擔較輕，此時事業在起飛期，是建構完整保障規劃的好時機。建議父母先考量自己的醫療、意外和壽險，避免意外或疾病發生時，家庭經濟頓失依靠，若有剩餘資金，不妨以少許資金進行低風險的投資理財。各項保障保險費支出，建議佔月薪的比例為壽險六％、醫療險六％、意外險二％、投資理財六％、孩子保費四％。目前投資型商品及壽險保障集投資理財於一身，相同的支出不僅保障額度更高，投資的金額也可增加，以投資型商品進行規畫更划算。
四、五十歲的父母，小孩在七歲至十五歲的家庭，雖然所得增加，但花費也高，無論生活費、教育金、房貸、車貸每筆都是巨額開銷。此時除壽險和醫療險外，建議應增加醫療險及失能險的保障額度，萬一失去工作能力時，還能給家人完整的照顧。同時，也應該開始著手規劃退休，尤其此階段已經有一點積蓄，不妨規劃更多的投資型及還本、保障獲利、具增長空間並可長期持有的退休商品。建議佔月薪的比例，投資型保單（含壽險），約佔一○％、醫療、防癌、失能等保險約一五％。
至於五十歲以上、小孩十五歲以上家庭，建議除提高醫療及失能保險額度外，理財應以退休準備為主，資金充裕者不妨投入更多資金在退休規畫商品，除兼具保障與投資獲利穩定的投資型保單外，目前新的專業退休商品，還能保障退休生活的永久收入，高資產的父母也可利用保險進行節稅規劃。
工商時報 C5/金融頻道專輯 2008/01/07
保險專家建議，隨著小孩的年齡不同，父母也應有不同的規劃，以小孩的年齡區分成三個階段，各有保險理財重點。
宏利人壽資深地區經理馬玉玲表示，父母三、四十歲、小孩在學齡前的家庭負擔較輕，此時事業在起飛期，是建構完整保障規劃的好時機。建議父母先考量自己的醫療、意外和壽險，避免意外或疾病發生時，家庭經濟頓失依靠，若有剩餘資金，不妨以少許資金進行低風險的投資理財。各項保障保險費支出，建議佔月薪的比例為壽險六％、醫療險六％、意外險二％、投資理財六％、孩子保費四％。目前投資型商品及壽險保障集投資理財於一身，相同的支出不僅保障額度更高，投資的金額也可增加，以投資型商品進行規畫更划算。
四、五十歲的父母，小孩在七歲至十五歲的家庭，雖然所得增加，但花費也高，無論生活費、教育金、房貸、車貸每筆都是巨額開銷。此時除壽險和醫療險外，建議應增加醫療險及失能險的保障額度，萬一失去工作能力時，還能給家人完整的照顧。同時，也應該開始著手規劃退休，尤其此階段已經有一點積蓄，不妨規劃更多的投資型及還本、保障獲利、具增長空間並可長期持有的退休商品。建議佔月薪的比例，投資型保單（含壽險），約佔一○％、醫療、防癌、失能等保險約一五％。
至於五十歲以上、小孩十五歲以上家庭，建議除提高醫療及失能保險額度外，理財應以退休準備為主，資金充裕者不妨投入更多資金在退休規畫商品，除兼具保障與投資獲利穩定的投資型保單外，目前新的專業退休商品，還能保障退休生活的永久收入，高資產的父母也可利用保險進行節稅規劃。
工商時報 C5/金融頻道專輯 2008/01/07
全站熱搜
留言列表
關於理財、投資 (13)
