隨著教育制度改變,從小學習的項目琳瑯滿目,教育費更成為驚人天價,父母親為累積子女教育基金傷透腦筋。理財專家建議,善用投資型保單為父母省時理財方式,讓時間複利效果幫你存孩子教育費。

父母要累積孩子教育基金,要先考量下列因素。第一,先算出需要多少教育費;第二,孩子一歲起開始存教育費;第三,將退休帳戶及孩子的教育帳戶分清楚。

保誠人壽發言人王淑華表示,隨教育制度的改變,許多孩子從幼稚園開始學才藝、補課業,直到高中畢業不曾間斷。若從幼稚園到大學都就讀公立學校,保守估計至少需花費130萬左右,如果從小念私立學校,加上出國深造,費用更是驚人,大約需要600萬至800萬元的教育基金。

「孩子學費不能等,」她說,相較於購屋基金或退休金的準備,子女教育金是沒有時間彈性的,孩子一旦到了就學年齡,該花的註冊費、學費、補習費就會接踵而來。因此愈早開始,計畫愈容易成功。

而後收型的投資型保單具有免收前置費用的特色,所繳保費可全額投入基本保費的保單帳戶進行投資,加快財富累積速度,且兼具投資和保障的功能,是準備子女教育金的最佳工具。

若從小孩1歲開始購買後收型的投資型保單,每個月存入3000元,前幾個月用孩子的壓歲錢支付,之後由父母繼續繳交。在投資報酬率5%的情況下,當小孩20歲時,保單帳戶價值將近100萬,可作為就讀大學或未來攻讀研究所學費,孩子不但擁有第一桶金,也擁有近280萬壽險保障。

而且,在孩子國、高中階段補習費壓力沈重時,也可適時提取部分保單帳戶價值,舉例來說,在孩子12至17歲這6年,若每年提領3萬元,當孩子22歲要念研究所時,帳戶價值還是有近90萬元可供運用。

保誠人壽提醒,存款帳戶應以「分離帳戶、專款專用」的方式來操作,避免將自己的退休準備金和子女教育金放在一起,以免不知不覺中挪用未來的退休金,影響自己的退休生活品質。

2008-01-21╱中國時報╱第B2版╱投資線上╱張子嫻

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