資產以全球型為核心 部分投入高風險標的
【陳瑩欣╱台北報導】

根據統計,約有3成女性工作者想要提前退休,但女性工資卻比男性平均低5%左右、平均壽命又比較長,理專建議想要提前退休的粉領族應先算好退休後生活消費資金,至少要從30歲開始進行資產配置,工作期間則應以失能險或失業險輔助,以免擴大工作空窗期壓力。

以錢滾錢

滙豐銀行個人金融處財富管理資深副總裁莊懷德指出,該行日前進行「未來的退休生活」報告中發現,台灣女性期待能提前退休,而60歲以上的女性選擇繼續工作的比例也相當低。

提前退休須抑制開銷

根據內政部與主計處資料顯示,台灣地區女性平均壽命較男性多5歲,女性工作待遇上平均比男性低20%,一樣月薪3萬元,若投資年平均報酬率達6%左右,30歲開始準備退休金一直到55歲退休,且活到85~90歲,每月投資金額只要1萬元。

如想提前在45歲退休,每月須準備2.38萬元本錢,才可應付不工作後的生活,也就是說每月生活開銷只能花6000多元,須精打細算抑制生活開銷,才可創造「以錢滾錢」投資空間。

中信銀財富管理處副總隋榮欣表示,對於一般薪資族群,可透過減少開支與降低投資成本來創造投資本金,建議以記帳管理支出,可了解開銷與改變理財習慣。
永豐保代董事長吳家懷指出,很多民眾雖已著手進行長期投資,但因資產配置不夠彈性,若屆齡退休時剛好遇上全球經濟不景氣,導致投資失利,以碰運氣方式準備退休金。

理專指出,工作時間愈短,累積月薪時間也縮減,一般上班族要靠月薪掙到提前退休,須有部分資產往高風險、迅速累積獲利方向邁進,但仍要留部分衛星資產放在保險、定存等相對穩定的產品上,減少全部賠光壓力。

莊懷德表示,女性投資理財核心部位建議以全球型或區域型之方式介入,單一國家、原物料等波動風險高的標的,最好以衛星部位予以機動性的靈活調整。吳家懷強調,累積豐富的退休財富要靠「方法」,其實就是「合適的資產配置」、「穩健的長期投資」、「今年績效最好的市場,明年未必表現最佳!」,適當資產配置使投資在可承受的風險範圍內,找到報酬更好投資組合。

部分投保意外失能險

理專提醒,上班族拼勁夠,但難免有意外傷害,導致無法正常上班而被迫提前退休的壓力,應將投資資金中撥一部分買意外險或較便宜的失能險,為自己預留後路。

20080318 蘋果日報 金融理財

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