曾淑雲 基金評鑑機構負責人
【本報記者朱婉寧】
晨星（Morningstar）是知名的國際基金評鑑機構，台灣區負責人曾淑雲，與先生結婚快十年，發展出一套合作投資模式，各自發揮擅長領域、讓資產每年穩健成長15%。
曾淑雲說自己是一個記帳都不愛做的人，理財唯一的目的只是希望能更自主的生活，但精神獨立首先必須要經濟獨立，這是現代職業婦女的優勢，也同時是難題。
2000年左右，網路科技泡沫化，台灣股市大跌，她慘賠到刻骨銘心。那時候她與先生結婚沒多久，兩人都在金融業服務，對台股各有看法，兩人意見不一致的後果，就是錯失下車良機，當時少少的積蓄就付諸東流了。
這個慘痛經驗令她看清楚兩件事，一是，投資真的不能多頭馬車、二是更瞭解自己的投資屬性。她那時才發現，原來自己的個性不夠果決、也非積極型投資人，其實更適合長期、穩健的投資標的，例如基金。
夫妻分工各自投資
自此之後，她與先生慢慢的發展出一套投資合作模式，先生個性較適合台股，股票市場就全部交給先生；先生也同時做如可轉公司債、選擇權等風險較高的投資。自己在基金研究公司工作，平日有更多機會接觸這方面資訊，再加上自己個性比較喜歡慢慢蒐集資訊、將投資放長來看，因此她來負責基金的部分。
每個月，曾淑雲與先生會各撥出部分收入做公積金，其中有3成為流動現金，扣除固定的家用、保險、旅行用的備用金、小孩的教育費用，剩下7成全部用在投資，投資資金就照各自分工方式處理。
夫妻倆不管單項投資賺多少錢，僅為總財產訂出年成長率15-20%的最低目標，彼此只檢核這個目標，如果有做到，就放手讓另一半去操作。
除此之外，夫妻倆的財產完全獨立，可以各自投資，對方管不著。曾淑雲表示，這樣分工以後，不但財產穩健成長，夫妻在投資方面的摩擦也變少，她認為：「夫妻平常可以吵架的事情已經太多了，不要再為這樣的事增加煩惱。」
他們為孩子各開一個戶頭做定期定額投資，同時會在買玩具的時候跟孩子說：「這是用你戶頭的錢買的哦！」小孩對金錢有一定的概念，不會無理取鬧。
給基金留校察看期
曾淑雲說，基金就是要放長遠，因此會給績效不好的基金一段「留校察看期」，大約3至6個月，看看到底哪裡出了問題。
單筆偏好新興市場
她認為，單筆投資比較類似股票的概念，她會選較高風險的市場，如新興市場或單一國家。她挑單筆進場基金的標準，一是看市場面是否有前景、二是看該基金與大盤及指數的關係是否貼合、表現更佳、或更差。
至於定期定額，因為是「以時間拉平報酬率的波動性」，她就會選較穩健的標的，同時，基金經理人很重要，尤其是台股基金，她會特別注意經理人的長期表現。
【2008-05-07/聯合報/BB3版/基金通】
【本報記者朱婉寧】
晨星（Morningstar）是知名的國際基金評鑑機構，台灣區負責人曾淑雲，與先生結婚快十年，發展出一套合作投資模式，各自發揮擅長領域、讓資產每年穩健成長15%。
曾淑雲說自己是一個記帳都不愛做的人，理財唯一的目的只是希望能更自主的生活，但精神獨立首先必須要經濟獨立，這是現代職業婦女的優勢，也同時是難題。
2000年左右，網路科技泡沫化，台灣股市大跌，她慘賠到刻骨銘心。那時候她與先生結婚沒多久，兩人都在金融業服務，對台股各有看法，兩人意見不一致的後果，就是錯失下車良機，當時少少的積蓄就付諸東流了。
這個慘痛經驗令她看清楚兩件事，一是，投資真的不能多頭馬車、二是更瞭解自己的投資屬性。她那時才發現，原來自己的個性不夠果決、也非積極型投資人，其實更適合長期、穩健的投資標的，例如基金。
夫妻分工各自投資
自此之後，她與先生慢慢的發展出一套投資合作模式，先生個性較適合台股，股票市場就全部交給先生；先生也同時做如可轉公司債、選擇權等風險較高的投資。自己在基金研究公司工作，平日有更多機會接觸這方面資訊，再加上自己個性比較喜歡慢慢蒐集資訊、將投資放長來看，因此她來負責基金的部分。
每個月，曾淑雲與先生會各撥出部分收入做公積金，其中有3成為流動現金，扣除固定的家用、保險、旅行用的備用金、小孩的教育費用，剩下7成全部用在投資，投資資金就照各自分工方式處理。
夫妻倆不管單項投資賺多少錢，僅為總財產訂出年成長率15-20%的最低目標，彼此只檢核這個目標，如果有做到，就放手讓另一半去操作。
除此之外，夫妻倆的財產完全獨立，可以各自投資，對方管不著。曾淑雲表示，這樣分工以後，不但財產穩健成長，夫妻在投資方面的摩擦也變少，她認為：「夫妻平常可以吵架的事情已經太多了，不要再為這樣的事增加煩惱。」
他們為孩子各開一個戶頭做定期定額投資，同時會在買玩具的時候跟孩子說：「這是用你戶頭的錢買的哦！」小孩對金錢有一定的概念，不會無理取鬧。
給基金留校察看期
曾淑雲說，基金就是要放長遠，因此會給績效不好的基金一段「留校察看期」，大約3至6個月，看看到底哪裡出了問題。
單筆偏好新興市場
她認為，單筆投資比較類似股票的概念，她會選較高風險的市場，如新興市場或單一國家。她挑單筆進場基金的標準，一是看市場面是否有前景、二是看該基金與大盤及指數的關係是否貼合、表現更佳、或更差。
至於定期定額，因為是「以時間拉平報酬率的波動性」，她就會選較穩健的標的，同時，基金經理人很重要，尤其是台股基金，她會特別注意經理人的長期表現。
【2008-05-07/聯合報/BB3版/基金通】
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