【陳欣文】

退休金多少才夠?每個人需要的數字不同,但是差異之處,應在於每個人對生活價值觀的不同,例如有人只求生活無虞、三餐吃飽,有的人還想要環遊世界。但撇開生活費用的支出,醫療費用經常是破壞退休計畫的殺手,也是很多人規劃退休容易忽略的部分。尤其隨著國人平均餘命不斷延長,老年的醫療支出也逐年攀升,還有通貨膨脹可能侵蝕到保守的退休理財計畫,因此建議民眾在規劃退休的時候,要特別留意以下風險。

1.活的太長,超出自己準備退休金時的預期。這部分可以「活的越久、領的越多」的儲蓄保單或是年金保險來因應。

2.通貨膨脹的風險。這部分通常預估3%至5%,一般理財專家建議以5%來計算比較適當。

3.醫療費用超出預期。這部分最好能定期和壽險顧問檢視醫療保障,以補足不夠的部分。或是在退休理財規劃同時,成立醫療專戶,讓退休計畫不受突如其來的醫療支出動搖。

4.投資風險。退休理財的投資應隨著年紀增長,逐漸從較積極的投資標的,轉成保守穩健的投資標的,年紀越大,保本效益越應重視。

【2008-06-03/工商時報/D5/保險理財】

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