【陳雪蓮/台北報導】

「我是風險愛好者」政大風險管理與保險學系副教授王儷玲如此戲稱自己的投資態度,所以她是一個保險買不多,但對基金投資態度積極的人。

很多人在買保險時,都是想「我的保險夠了沒?」為了買到「夠了」,所以在保險上所花的錢相當多。

身為風險管理與保險博士,加上又寫了一本「萬無一失的風險管理手冊~保險規劃一典通」,許多人都主觀的認為,「王儷玲應該會買很多保險。」但是,她買的保險額度比很多人都低,因為她是貫徹自己理念的人,認為保險是為了考量需要風險轉嫁的部分,而不是要買到「夠了」。

因此,她一家人所買的保險,無論是壽險、醫療險額度都不高。王儷玲認為,面對人生的各種風險處理方法,一是事先避開風險,二是設法降低風險發生的機率與損失,三是轉移或分散風險。而保險就是轉移或分散風險的風險管理方式,因為是考量需要風險轉嫁的部分,所以每個人、每個家庭的情況不同,需要的保險和額度也就不相同。

至於王儷玲的投資理財方式,首重資產配置,具有風險性的積極型基金約60%,而包括債券和連動債等保本型的約40%。而其中具風險性的部分是採定期定額以降低風險。

戲稱自己有「賭性」的王儷玲,其實賭性是建立在專業知識上,因為接收資訊管道多且快速,而且每周還會和理專通電話,所以她每周看一次基金報酬率,就可以把情況掌握得很好。

而因善於精算,所以王儷玲對於周轉率和費用率也做控管。

例如,她在多頭市場時,停利點設於30%,只要轉換3次,就可以有一倍的獲利,1百萬變2百萬;可是在盤整時,要達30%要等很久,停利點則降為20%,換5次也可以達到賺一倍的目的。這就是複利的觀念。

「trade to much」是一般人的通病,王儷玲建議,投資一定要看趨勢,如果趨勢看對,不要有太頻繁的變動,這樣才可以降低手續費,尤其是每家公司的基金都有購買到達某額度,手續費即可減免,這也可以善加利用。

工商時報 D4/理財百寶箱 2008/06/19
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