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利用保險信託 考量節稅需求
【陳瑩欣╱台北報導】
家庭成員愈多，開銷隨之擴大，扮演家庭主要經濟來源的父親在面對日常扶養、子女教育及家庭保險等3大新增財務需求時，應先視自身財務調整，進一步因「財」施教，打造適合全家人的新規劃。中信銀建議，40歲爸爸們的房地產、股票、儲蓄等流動資產達到550萬元以上，即可列為「富老爸」層級，理財時需要注意資產轉移，若40歲流動資產還沒到550萬元，理財應強調收支平衡，避免入不敷出。
因人而異
中信銀財富管理處副總隋榮欣說，富老爸資產移轉納入理財需求，利用保險信託為下一代做好準備；至於窮老爸，則透過投資型保單同時滿足家庭保障與累積教育基金2大需求。
窮爸爸重收支平衡
隋榮欣指出，民眾如果從40歲起就透過行內年報酬8.24%策略投資，退休時已能累積1800萬元以上資金，假設計劃花500萬讓子女出國完成學業，扣除500萬後富老爸仍有1300萬元以上退休準備，足以簡單樂活退休無虞。
理專表示，富老爸需要注意的是，如果一次將出國基金贈與子女，會面臨贈與稅的問題，因此如何在進行資產移轉時，考量節稅需求選擇適合的移轉方式與產品，才是中年富老爸理財規劃時的重要課題。
永豐銀行敦北分行經理莊明恩建議，應該趁小孩年紀還小，距離要用到大筆教育費用還有一段時間的時候，開始籌措未來教育費用，用時間創造投資複利效果，才可以比較輕鬆的達成心願。
但在幫子女籌備未來出國或創業基金時，千萬別忘了幫自己準備退休金。
莊明恩建議以數字來幫助規劃，譬如預期子女在10年後會需要約500萬元出國教育費，若投資年化報酬率為6%，那每個月至少要提撥3萬元。這種透過數字管理方法，能讓自己知道怎麼做才能達成目標。
選擇適合投資策略
中國信託商銀指出，對於家庭財務能力只能達到基本退休生活水準的窮老爸來說，建議透過理財諮詢，選擇適合投資策略來提高投資報酬率，才能在財務資源不變下，創造出更佳的財富效果。
如果已按部就班規劃投資的家庭，中國信託財富管理研究院提醒，最好不要為了家庭成員奢侈品的新增花費，做出「超出自己忍耐限度」的積極投資，對一般受薪階級而言，投資資金相對有限，投資壓力會更沉重，畢竟對窮爸爸而言離退休越近，未來靠薪水累積財富的時間就會愈短，愈沒有承受額外風險的能力。
20080620 蘋果日報 生活理財
【陳瑩欣╱台北報導】
家庭成員愈多，開銷隨之擴大，扮演家庭主要經濟來源的父親在面對日常扶養、子女教育及家庭保險等3大新增財務需求時，應先視自身財務調整，進一步因「財」施教，打造適合全家人的新規劃。中信銀建議，40歲爸爸們的房地產、股票、儲蓄等流動資產達到550萬元以上，即可列為「富老爸」層級，理財時需要注意資產轉移，若40歲流動資產還沒到550萬元，理財應強調收支平衡，避免入不敷出。
因人而異
中信銀財富管理處副總隋榮欣說，富老爸資產移轉納入理財需求，利用保險信託為下一代做好準備；至於窮老爸，則透過投資型保單同時滿足家庭保障與累積教育基金2大需求。
窮爸爸重收支平衡
隋榮欣指出，民眾如果從40歲起就透過行內年報酬8.24%策略投資，退休時已能累積1800萬元以上資金，假設計劃花500萬讓子女出國完成學業，扣除500萬後富老爸仍有1300萬元以上退休準備，足以簡單樂活退休無虞。
理專表示，富老爸需要注意的是，如果一次將出國基金贈與子女，會面臨贈與稅的問題，因此如何在進行資產移轉時，考量節稅需求選擇適合的移轉方式與產品，才是中年富老爸理財規劃時的重要課題。
永豐銀行敦北分行經理莊明恩建議，應該趁小孩年紀還小，距離要用到大筆教育費用還有一段時間的時候，開始籌措未來教育費用，用時間創造投資複利效果，才可以比較輕鬆的達成心願。
但在幫子女籌備未來出國或創業基金時，千萬別忘了幫自己準備退休金。
莊明恩建議以數字來幫助規劃，譬如預期子女在10年後會需要約500萬元出國教育費，若投資年化報酬率為6%，那每個月至少要提撥3萬元。這種透過數字管理方法，能讓自己知道怎麼做才能達成目標。
選擇適合投資策略
中國信託商銀指出，對於家庭財務能力只能達到基本退休生活水準的窮老爸來說，建議透過理財諮詢，選擇適合投資策略來提高投資報酬率，才能在財務資源不變下，創造出更佳的財富效果。
如果已按部就班規劃投資的家庭，中國信託財富管理研究院提醒，最好不要為了家庭成員奢侈品的新增花費，做出「超出自己忍耐限度」的積極投資，對一般受薪階級而言，投資資金相對有限，投資壓力會更沉重，畢竟對窮爸爸而言離退休越近，未來靠薪水累積財富的時間就會愈短，愈沒有承受額外風險的能力。
20080620 蘋果日報 生活理財
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