【吳靜君╱台北報導】

物價高漲,股票市場表現又不好,投資人將錢存在銀行愈存愈薄,拿去投資又會失利。因此,現在進可攻、退可守「掛保證」的投資型保單賣的嚇嚇叫。據了解,中泰人壽、宏利人壽僅附保證保單1至5月保費就吸金20億元以上。

適合中長期規劃

據了解,目前市面有推附保證的保單包含國泰人壽、南山人壽、宏利人壽、中泰人壽及宏泰人壽,而國泰、南山、中泰及宏泰所推的是變額年金,只有宏利人壽推變額壽險,保證獲利金額每年4%至5%不等,宏利人壽是採取躉繳方式,最低門檻為5萬美元。

據統計,中泰人壽、宏泰人壽掛保證保單賣最好,宏泰人壽1~5月所收保費達9.3億元,中泰人壽這張保單所收保費1~5月達9.8億元,其他國泰人壽1~5月附保證保單0.6億元,宏泰人壽0.4億元,南山人壽只有300萬元。

中泰人壽總經理林元輝說,最近由於通膨成為國人關切話題,現在民眾選擇保單時,會注意保單是否具有抗通膨概念,以免多年辛苦繳納的保費,到最後派不上用場,而且這種保單也具有最低給付金額,因此才會受到歡迎。此外,這種保單也可投資基金、ETF,現在市場不好,還有最低保障,但等到市場變得景氣,可以透過基金、ETF賺取更高利潤。

財務顧問林信成表示,這種保單適合中長期資金規劃,因為這種保單前面會收費用,每年也會依據保單帳戶收手續費,因此提前領出或解約並不划算,需長期投資才能夠達到「保證獲利」的效果。

20080703 蘋果日報 生活理財

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