【魏喬怡/台北報導】

基金理財要跟著人生周期調整股債配置,買保險也要跟著人生周期走!壽險業者指出,據人生的每個階段可畫出一個理財金字塔,底層最重要就是保障,中層則是投資儲蓄及退休、子女教育金,最頂層則是遺贈。不同階段應用不同保險來規畫!

富邦人壽指出,人的一生中會經歷不同階段、有不同的風險考量,因此可畫出一張「財富長保圖」。就「保障型保單」來說,以已婚有小孩的人生階段最需要;當子女成家、退休後,則最需要「固定收益型保單」如:儲蓄險、分紅保單、利變商品等。

至於「積極理財型保單」如投資型保單則是以單身貴族或是頂客族最需要。而「節稅規劃」則可用增額型壽險或高額壽險保單,「退休規劃保單」則是壯年族最需要。

保誠人壽則指出,如果把人生分為打工族、社會新鮮族、三明治族、中壯族、退休族的話,各有不同的保單可應用。打工族最基礎的規劃就是意外保險,年繳保費約3000元就可以了,如有餘力再增加定期壽險與醫療險。

社會新鮮族薪水開始升高,基礎規劃是個人保障加儲蓄,加碼規畫則是醫療險和增加儲蓄額度。而三明治族可用投資型保單規劃高保額打底,並加強防癌險及意外保障。加碼規劃則是用分紅保單及儲蓄險累積退休金及子女教育金、緊急備用金。

至於中壯族則是以家庭保障與退休金為基礎規劃項目,可用變額年金險、還本型終身壽險、儲蓄險來加快累積的速度。退休族則基礎規劃少不了醫療保障(含意外保障)及退休金,這時可用變額年金、繳繳費期間短的還本型終身壽險、其它型態年金保險來為自己闢一個退休金專戶!

工商時報 D5/保險理財 2008/07/10

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