財匯資訊提供,摘自:證券日報
2008 / 08 / 26 星期二 08:51

8月12日晚,在國家會議中心擊劍館中,中國國歌第一次響起。中國劍手「閃電小劍客」仲滿在2008年北京奧運會男子佩劍個人賽中,為中國代表團摘得第12枚金牌。這是中國男子擊劍在奧運歷史上的第一金,這顆新星就此改寫了中國擊劍運動的歷史。

  一、 家庭財務狀況分析

  (一)家庭財務狀況


  仲滿是江蘇南通人,住在海安火車站旁的一個小村子裡的,他的父母目前還住在那邊。妻子武宗文是一名大學教師,在南京理工大學紫金學院做教導員。仲滿計劃在今年9月舉行婚禮,而現在仲滿拿到的這枚奧運會金牌,無疑將是最好的結婚禮物。


  從財務管理角度分析,因為仲滿首次獲得奧運冠軍,屬於我們界定的新貴精英奧運冠軍。雖然此前在一些比賽中獲獎,但沒其他商業及廣告收入,因此主要資產均為該奧運會金牌收入,根據今年預計的獎金額計算,仲滿可獲得超過300萬元人民幣的獎金收入,其中,作為國家擊劍隊的主贊助商,東亞銀行也將給予不菲的「奧運金牌獎勵」。而仲滿的妻子則為普通的大學教導員,收入應處在南京市的中等水平。


  (二)家庭財務風險及建議


  雖然300萬元不是小數目,但考慮到奧運會四年一次,這四年中運動員除商業活動之外可能沒有大額的獎金收入,而年輕的奧運冠軍仲滿不久又將擔負起為人夫,乃至為人父的責任,同時還有年邁的父母需要照料,肩上的重擔可見一斑。


  建議:一、個人保障必不可少,要盡量減少因健康問題導致家庭財務狀況的波動;二、穩健收益為主,避免高風險投資產品。


  二、理財綜合目標


  鑒於仲滿家庭的家庭情況分析,該家庭在未來十幾年內主要希望實現以下幾方面理財目標,按優先順序羅列見表一。


  體育運動員的收入特點是大額、短期和非長期穩定收入。面對這一特點,運動員需要將短期的收入變成長期穩定的理財收入,以應對人生長期的理財需求。


  家庭有良好的收入預期,且目前有一定的可供支配的資產,可先滿足保障和購房的短期目標,中長期目標可依靠投資收益累積,進行多元化投資計劃。


  三、投資規劃建議


  1、現金規劃--建議預留3-6個月生活費作作緊急預備金。


  2、保險規劃--擊劍項目是具有較高危險性的運動,從事該項目的運動員多是常年在同傷病抗爭,且經常要去世界各地比賽,年輕的仲滿需要為自己增加適當的保障,仲滿的妻子雖然不是家庭的主要經濟來源,但也擔負一定的家庭責任,也需要購買一定的保險(見表二)。


  3、房產規劃--建議仲滿將購房資產控制在總資產的35%。準備在九月舉行婚禮的仲滿可以為自己和妻子在南京購買一套新房,父母從家鄉來南京探望他們的時候也可以有房間住。另外仲滿也可以為操勞了大半輩子的父母在家鄉南通購房,改善他們的生活環境,為培養自己的父母盡一些孝道。同時房產也可以作為有效的保值工具。


  4、金融資產規劃--理財的主要目的是通過合理的資產配置,實現長期的保值增值。因為仲滿只有25歲,相對一些老運動員來說,風險承受能力相對較高,可以建議其除了保險和房產外,投資部分資金於國際或國內股票型基金。為了減輕市場短期波動帶來的風險,仲滿可以採取分期分批或定投的方式來投資基金。建議投資40%的資金在定投中。另外,可以用10%的資金購買貨幣型基金來保證流動性;20%購買銀行的一些優質理財產品,在保本的基礎上獲得比定存更高的收益。其餘的30%可以用來購買一些債券型基金。


  按照前面預期收益率的假定,此投資組合的加權平均收益率可達6.8%。所以只要在未來的11年中,仲滿只要保持收入和支出持平的狀態,那現有的資產也能翻上一番。建議今後的收入也可按此比例分配到相應的資產類別上。


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