Meg 的 生活記事

目前的保險商品呈現三分天下的局面
1是傳統保單
2是投資型保單
另一個就是分紅保單了

投資型保單、分紅與不分紅保單，要如何挑選最適合自己的保險商品?

從兩年多前引進國內壽險市場的投資型保單，到現在逐漸廣為接受的不分紅保單及分紅保單，消費者選擇新商品的種類變多了，但這三種保單的差異性為何？消費者又如何挑選出最適合自己的保險商品？專家建議消費者應從是否願意積極參與壽險公司的經營，考量購買分紅與不分紅保單，或是選擇購買投資風險自行負擔的投資型保單。

投資型商品
投資型保單擁有保費繳交、保額高低與資金運用靈活的優點，也就是說保戶可向保險公司申請調整投資型保單保費的高低，或緩繳保費等，具有資金運用靈活彈性的特色，另一項優點是壽險保障可依照經濟責任的加重或減輕，隨時調整壽險保障金額與保費繳納方式，適合人生各階段不同規劃。

但投資型商品投資風險完全由保戶承擔，長期持有，雖然沒有獲利分紅，但保戶有機會因連結的共同基金獲利而擁有較高的投資回報，或選擇連結投資相較穩定獲利的債券型基金，由保戶自行決定可承受多少投資風險與獲利。

分紅保單
對於願意積極參與壽險公司經營管理績效，或對壽險公司未來發展深具信心的保戶，建議可以選擇分紅保單，因為分紅保單非保證的部分（意即紅利）讓保戶有機會分配到較多的紅利，且終身享有分配紅利的機會，所以壽險公司分紅保單業務經營管理愈成功，保戶可享受愈豐富的獲利成果，且分紅保單保證的部分為有保額的現金價值及相對解約金之最低保證，之前已宣告的紅利也沒有損失，對保戶而言，享有終身保障外，也提供保戶額外享受保險公司經營管理分紅保單帳戶投資獲利的機會。

不分紅保單
相較於投資型保單與分紅保單，在相同保額保證的情況下，保費最便宜的不分紅保單，可提供保戶較低但有保證的獲利。雖然不分紅保單可讓保戶以較低的保費購買所需的保障，但無法享受任何額外的獲利，也不期待參與壽險公司的經營管理成果。

提醒您，保險商品仍然是以保障為出發點，並以中長期規劃為主，建議消費者先檢視自己保單的保障部分是否足夠，若預算有限，可選擇低保費高保障的投資型保單，若對壽險公司的經營管理有信心，可選擇分紅或不分紅保單。

6年期的儲蓄分紅保單
這種商品是可以按年、半年、季或月來做儲蓄
利率不固定，要按當年度蕫事會宣告利率來分配
可以有利滾利的效果喔
我們的分紅比率高達80%
也就是說，當股東分得1元，客戶就可以分得4元
一般其他公司的分紅商品則是股東拿1元，客戶分得2.3元
差距頗大喔^^

也可以搭配醫療險附約
很適合有短期儲蓄規劃及短期醫療規劃的人