夫妻理財的六堂課之3》投資怎麼做?聽誰的?
‧羅際夫 2005/11/04

「貧賤夫妻百事哀」是亙古不變之定律,所以,兩人學會投資、用心投資,才能累積家庭財富...

夫妻理財的課程中,投資當然是很重要的一環,「貧賤夫妻百事哀」是亙古不變之定律,所以,兩人學會投資、用心投資,才能累積家庭財富。

夫妻要如何投資?得先講原則問題。兩人要談投資,必須建立「協商機制」。不能一意孤行或是自以為是,協商的內容要包括,到底要拿多少錢出來投資,別看這是問題簡單,十對夫妻裡,可能就有五對會有不同的意見,有時太太覺得定存要多一點,先生認為投資多一點才有賺頭,光是這樣就要吵得沒完沒了。

碰到這種問題,多相信了解市場的那一方,或許可以少犯一點錯誤,不懂又要主導的下場,就是兩人事後鐵定又要大吵一架,尤其是賠錢的時候,更有得吵了。

另外一個要協商的問題就是用誰的名義去投資,這也是夫妻常要爭吵的投資課題,其實,最公平的方式就是一人一半,各種投資,老公、老婆都擁有相同數量、金額的標的,唯獨房子恐怕沒法這樣做。

一般人頂多能買一戶房子,那房子登記在誰名下呢?當然還是要「喬」一下,不過,這部份,老公最好還是識相一點,讓老婆有安全感,不過,如果是老公享有買屋有優惠的特殊身份,另一半站在「理財」的角度來看,那就另當別論了。

夫妻談投資,另一個原則就是「醜話說前頭」,怎麼說?如果夫妻中有一方對理財很在行,另一方卻是標準的門外漢,往往就會發生一個情況,那就是不懂的一方會懷疑為何只賺那麼少?或是為何會虧錢?甚至在外面聽到人家說,別人投資說有多行就多行,質疑執行者的能力,這是最不好的夫妻理財範例,所以,如果是上述的情況,一定要把各項投資的利弊得失在事前講得一清一楚,尤其要讓另一半了解投資也是會有賠錢的時候。

還有一個原則也可以參考,如果雙方都願意,其實可以找「信賴的第三者」提供意見,特別是兩人都不懂投資時,這樣的「第三者」就更為重要,這個角色可以是身旁的親朋好友,也可以是金融證券從事人員,多聽一些專業者的意見,可以少走一些理財的冤枉路。

說完了原則,就要進入實戰階段,夫妻投資的資金該怎麼分配,這要視家,這要視家庭的狀況而且,這邊建議,大原則就是國內、海外的投資都要有,不要過度偏重那一方,至於國內、外比率,如果對金融市場訊息比較了解的夫妻,可以在海外市場多著墨,此外,個人認為,能果能力許可,夫妻可各開一個(甚至更多)的定期定額投資帳戶,當作是未來中長期運用的資金。

此外,基於分散風險的原則,固定收益型及股票型的投資標的,所謂固定收益型標的就是定存、債券、債券基金,說實在地,我很不贊同利率低時,一些理財專家就鼓吹大家錢不要放銀行,全部拿去投資,我個觀念是,無論利率多低,都要放一些定存做為周轉之用,但利率低時可以少放些。

最後要提醒夫妻在投資時,千萬別碰不熟或是完全陌生的標的,通常惹上這兩種東西,下場都不是太好,或許偶有斬獲,但多半是迴光返照,如果想要介入新奇的投資商品,請研究清楚後再下手,也別了遵守前述的三原則,做個理財達人。

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