Meg 的 生活記事

嬰兒買保險 有什麼限制嗎？《現代保險金融理財雜誌》
根據行政院主計處的統計，受生育率持續低迷影響，今（94）年1－10月嬰兒出生人數為16.9萬人，較93年同期減少3.8％，粗出生率為7.4‰，低於93年同期的7.8‰，出生嬰兒性比例109.2( 男嬰與女嬰的比例為109.2 : 100 )，亦較93年同期111.2為低；出生嬰兒中婚生的為16.2萬人（減4.1％）、非婚生的6,832人（增6.2％）、棄嬰或無依兒童30為人（減24人）；另非婚生嬰兒未被生父認領者5,569人，佔非婚生嬰兒81.5％。

小嬰兒可以投保嗎？買保險時又會有哪些限制呢？事實上，早期我國保險法第107條有規定「以十四歲以下的未成年人為被保險人所投保的死亡保險無效」。因此保險公司早期所賣的兒童保單都以儲存子女教育費用為訴求，並不能提供任何子女身故時理賠的「子女教育年金」商品。這項禁止為兒童購買死亡險的法令規定，到了86年保險法修訂時遭到刪除，之後只要出生滿15天的嬰兒便能投保任何人壽保險，只要死亡給付仍在目前所規定的2百萬元以內都沒問題。

然而，出生滿15天的嬰兒就可以投保，那麼早產的小嬰兒買保險會有限制嗎？早產兒因為身體的各個器官皆未成熟，因此容易產生一些問題包括營養缺乏、溫度穩定性差、呼吸窘迫症候群、肝不成熟及併發其他感染症等。保險公司對於早產兒的定義是在母體內未滿36週或出生體重未達2，500公克的新生嬰兒，這些早產兒若要買保險，則必須延到滿週歲且身體健康後，壽險公司才會考慮接受申請投保。且由於早產兒會比一般新生兒發生較多的疾病併發症，因此保險公司的核保過程會比較嚴格，並有一套特別的核保作業規範。