銀髮族投保 健康險優先
■ 記者林燕翎／台北報導
醫療進步，人類壽命愈來愈長，家中的老人需要買保險嗎？如果家中老人具有糖尿病或是心臟病史，就無法買到保險，若身體狀況還不錯的老人，預期未來醫療費用將大幅增加，不妨以健康險為優先考量。
家中的老人需要投保嗎？一般來說，超過55歲的中高齡族群，投保時，都需要經過身體檢查，尤其部分保險公司將醫療險投保上限設定在60歲，如果老人年輕時沒有投保，超過60歲就幾乎無險可保。
宏利人壽處經理林燕華分析，銀髮族人口激增，預期壽命持續延長，60歲的老人如果沒有心臟病、糖尿病，高血壓的服藥年齡不長，仍有機會為自己的健康買到保障。
如果預算有限，林燕華建議，癌症險可以優先考慮，近年來，由於國人罹癌率大幅提高，而且健保給付逐漸縮水，若希望未來享受較好的醫療品質，可先考慮癌症險。
此外，隨著年齡成長、體力衰退，銀髮族比其他年齡層面臨更多意外傷害威脅。根據衛生署統計，每五位因為意外住院的病患，就有一位是老人；每四位因為骨折住院的患者，就有一位老人。
超過60歲的銀髮族還有高齡意外保單可買，萬一發生意外，導致原本的病情加重，保戶還可獲得較高的理賠金額。
高齡意外保單必須要發生意外發生時，才會理賠。如果老人在家裡跌倒，到底是意外還是因為骨質疏鬆而造成跌倒，壽險業者分析，保戶只要舉證因為客觀意外發生，造成傷害，就可獲得理賠。
即使業界不斷推出針對銀髮族設計的保單，壽險顧問建議，如果身體狀況良好，儘管超過60歲雖然仍有保單可買，不過，保費仍舊不便宜。以投保100萬保額的壽險為例，男性年滿60歲，需年繳3萬3,820元的保費；如果30歲投保，只需3,300元，即使到40歲投保，保費也不到1萬元，約6,760元。
民眾可趁著年輕、身體狀況良好時儘速投保，才能以低保費，買到完整的保障，確保自己與家人發生風險時，家庭能獲得基本的保障。
【2005/12/07 經濟日報】
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富爺爺投保 節稅擺第一
■ 記者林燕翎／台北報導
超過60歲的老年人主動找上業務員要求買保險，十位裡面就有八位都是有錢人，富爺爺投保，節稅考量第一，主要希望預留稅金，讓子女能夠完整擁有遺產，不會因為繳不出稅金，導致遺產一毛錢都拿不到。
壽險顧問觀察，超過60歲的老人主動要求購買保險，主要都是看中保險給付的免稅誘因，希望透過保險為大筆的資產節稅。
不僅如此，愈來愈多富爸爸、富爺爺，打拼了一輩子，希望將資產完整留給子女，因此等到60歲左右將事業交棒給下一代時，就會同時考慮如何透過保險節稅，幫子女預留稅金，避免身故後，因為子女繳不出稅金，導致遺產全部「貢獻」給國家。
壽險顧問舉例，有位演藝界天后的婆婆，當初身故時，留下5億元的遺產，依稅法規定，得支付2.5億元的稅金，結果因為子女沒有繳納稅金，過了半年，遺產稅變成5億元，隨後又因稅款遲繳，遺產稅得繳交5.6億元，最後不但婆婆的遺產全部「貢獻」給政府，子女還得另外支付6,000萬元的稅金。
很多白手起家終身打拼的老年人，希望把自己奮鬥的資產，完整交給下一代，因而透過儲蓄險或是投資型保單，先累積一筆保險給付，作為子女日後支付遺產稅的費用。
尤其許多富爸爸、富爺爺主要的資產形式是土地，並不是現金，如果生前沒有做好安排，子女跟國稅局可能就變成土地共同持有人。
透過儲蓄險或投資型保單支付遺產稅稅金的用途，例如原本該筆土地需支付600萬的遺產稅，就購買600萬保額的保單，身故後，子女就可拿這筆保險給付支付遺產稅，子女就能完整擁有父母留下來的土地資產。
【2005/12/07 經濟日報】
■ 記者林燕翎／台北報導
醫療進步，人類壽命愈來愈長，家中的老人需要買保險嗎？如果家中老人具有糖尿病或是心臟病史，就無法買到保險，若身體狀況還不錯的老人，預期未來醫療費用將大幅增加，不妨以健康險為優先考量。
家中的老人需要投保嗎？一般來說，超過55歲的中高齡族群，投保時，都需要經過身體檢查，尤其部分保險公司將醫療險投保上限設定在60歲，如果老人年輕時沒有投保，超過60歲就幾乎無險可保。
宏利人壽處經理林燕華分析，銀髮族人口激增，預期壽命持續延長，60歲的老人如果沒有心臟病、糖尿病，高血壓的服藥年齡不長，仍有機會為自己的健康買到保障。
如果預算有限，林燕華建議，癌症險可以優先考慮，近年來，由於國人罹癌率大幅提高，而且健保給付逐漸縮水，若希望未來享受較好的醫療品質，可先考慮癌症險。
此外，隨著年齡成長、體力衰退，銀髮族比其他年齡層面臨更多意外傷害威脅。根據衛生署統計，每五位因為意外住院的病患，就有一位是老人；每四位因為骨折住院的患者，就有一位老人。
超過60歲的銀髮族還有高齡意外保單可買，萬一發生意外，導致原本的病情加重，保戶還可獲得較高的理賠金額。
高齡意外保單必須要發生意外發生時，才會理賠。如果老人在家裡跌倒，到底是意外還是因為骨質疏鬆而造成跌倒，壽險業者分析，保戶只要舉證因為客觀意外發生，造成傷害，就可獲得理賠。
即使業界不斷推出針對銀髮族設計的保單，壽險顧問建議，如果身體狀況良好，儘管超過60歲雖然仍有保單可買，不過，保費仍舊不便宜。以投保100萬保額的壽險為例，男性年滿60歲，需年繳3萬3,820元的保費；如果30歲投保，只需3,300元，即使到40歲投保，保費也不到1萬元，約6,760元。
民眾可趁著年輕、身體狀況良好時儘速投保，才能以低保費，買到完整的保障，確保自己與家人發生風險時，家庭能獲得基本的保障。
【2005/12/07 經濟日報】
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富爺爺投保 節稅擺第一
■ 記者林燕翎／台北報導
超過60歲的老年人主動找上業務員要求買保險，十位裡面就有八位都是有錢人，富爺爺投保，節稅考量第一，主要希望預留稅金，讓子女能夠完整擁有遺產，不會因為繳不出稅金，導致遺產一毛錢都拿不到。
壽險顧問觀察，超過60歲的老人主動要求購買保險，主要都是看中保險給付的免稅誘因，希望透過保險為大筆的資產節稅。
不僅如此，愈來愈多富爸爸、富爺爺，打拼了一輩子，希望將資產完整留給子女，因此等到60歲左右將事業交棒給下一代時，就會同時考慮如何透過保險節稅，幫子女預留稅金，避免身故後，因為子女繳不出稅金，導致遺產全部「貢獻」給國家。
壽險顧問舉例，有位演藝界天后的婆婆，當初身故時，留下5億元的遺產，依稅法規定，得支付2.5億元的稅金，結果因為子女沒有繳納稅金，過了半年，遺產稅變成5億元，隨後又因稅款遲繳，遺產稅得繳交5.6億元，最後不但婆婆的遺產全部「貢獻」給政府，子女還得另外支付6,000萬元的稅金。
很多白手起家終身打拼的老年人，希望把自己奮鬥的資產，完整交給下一代，因而透過儲蓄險或是投資型保單，先累積一筆保險給付，作為子女日後支付遺產稅的費用。
尤其許多富爸爸、富爺爺主要的資產形式是土地，並不是現金，如果生前沒有做好安排，子女跟國稅局可能就變成土地共同持有人。
透過儲蓄險或投資型保單支付遺產稅稅金的用途，例如原本該筆土地需支付600萬的遺產稅，就購買600萬保額的保單，身故後，子女就可拿這筆保險給付支付遺產稅，子女就能完整擁有父母留下來的土地資產。
【2005/12/07 經濟日報】
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