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投資型保單　緊盯報酬率不吃虧
時報資訊　陳欣文／台北報導

好的業務員在銷售投資型保單時，除了將每年的預期報酬計算給消費者知道外，也應告知其可能產生的風險與損失，最好還能適時提醒保戶轉換投資標的，以提高報酬。

投資型保單，顧名思義，有保險保障之外也有投資的功能，也因此 成為保險公司強打可累積財富、規劃退休的賣點。所以不少業務員在銷售投資型保單時，也習慣以假設二十年的平均年報酬率一○％的訴求來吸引消費者，民眾應有該商品具「風險自負」的特性，靠自己適時轉換投資標的、注意投資績效，才是明智之舉！投資型保單買氣增溫下，也陸續開始出現糾紛，大多不外乎是業務員銷售時口頭承諾的高報酬不如預期，讓保戶有被騙的感覺所引發的爭議。

其實，好的業務員在銷售投資型保單時，除了將每年的預期報酬計 算給消費者知道外，也應告知其可能產生的風險與損失，最好還能適時提醒保戶轉換投資標的，以提高報酬。

另外，消費者也要注意與你接觸的保險業務員是否擁有財團法人保 險事業發展中心所核發之「投資型保險商品業務員資格測驗合格證書」？明察業務員是否借用他人之證照，以避免日後服務求訴無門的情況發生。

此外，業務員是否滿口承諾短期間的高獲利，卻沒能力提供完整客觀性的分析；或慫恿客戶短期獲利後就可解約？這些行為都會對 客戶的權益產生負面的影響。

尤其民眾必須清楚瞭解商品文宣標示所謂的獲利是否為有條件式的 獲利，有些產品強調首年度獲利率高，並保證次年度、甚至保單年度內之一定獲利率。但前提條件為不能中途解約，或不能轉換投資標的組合，以致失去 應變的契機。

另外，保險費之結構也影響投資成果，如保險費、投資相關費用、 管理費用的比率、以及何時開始計算投資時間等等。由於各保險公司 規定不一，如未能充分揭露及溝通，極易造成糾紛。

總之，投資型保單首重其保障功能、其次才是投資累積財富的特性，消費者若只被假設的投資報酬率吸引，不但可能失去該商品提供保障的重要功能，還可能迷失在高報酬的話術中，到頭來可能兩邊皆空！

（2005/11/18 時報資訊）