這一輩的現代人,應該已經不會想在未來年老時還要靠子女來奉養了
大家所想的,就是未來要靠自己的財務自由化的生活
想要財務自由化,觀念會是一個重要的關鍵
除了觀念之外,還得有落實的能力以及持之以恒的精神
另外,當然就是要做好風險控管囉^^

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紀律就是勝敗關鍵 上班族致富 定期定額最穩
文/李佩真
 台灣退休年齡創新低,加上「少子化」趨勢,過去傳統「養兒防老」的觀念已經不適用,趁年輕時及早做好退休生活籌備計畫,利用時間賺取複利效果,反而比較實際。

 曾經寫過「上班可以致富」、「投資共同基金的第一本書」及「如何規避股市風暴」等書的匯豐銀行個人金融處信託投資分處副總裁楊偉凱指出,理財的成功關鍵因素,就在於時間發揮複利以利滾利的效果。

 不過,很多人對於退休規畫的警覺性還不夠,真正有行動的還算少數,未來會是很大的問題,應該要強迫自己做規畫。

 以上班族而言,如何讓死薪水變活,好好替退休規畫準備?用閒餘的錢來做基金投資就很適合。楊偉凱說,買基金的好處在於可以做全球性的投資,而定期定額的投資方式,對於一般上班族而言,也不難做到,由小錢開始累積,時間一長,效果就看得出來。

 每個月的生活開支林林總總,要如何規畫一定要有系統。楊偉凱指出,在做資金需求規畫上,應該先由區分資金用途目的,找出希望的數字目標、報酬率,推算每個月需要投資多少金額,然後尋求可以達到目標的投資標的,越早投資,需要投資的金額越少。

 如果希望達到一千萬元退休金的目標,而投資報酬率希望有一○%,以剛出社會,還有三十年的時間可以準備而言,每個月需要投資金額為四千八百四十八元,如果只有二十年的時間準備,則每個月要投資的金額需要一萬三千九百二十三元。

 而在投資比重配置上,楊偉凱建議,為中長期理財需求準備的「核心」穩健投資部分,比重可以為七至八成,例如定期定額基金,投資標的分散。

 而短期為賺一些機會財的投資需求「衛星」投資組合部分,建議比重約二至三成,這部分的投資,「不談感情」,設定報酬率後,獲利就出場,絕對不要想一票賺到底,留一些給別人賺。

 一般人感嘆賺不到錢的原因,除了投資放不久外,就是進場時間點在高點。因此,在短期衛星投資組合方面,他自己的投資原則,就是採取「分批買進、分批出場」的作法,來分散風險。

 在理財規畫上,觀念建立後、投資計畫出來,楊偉凱認為,最重要的就是要求自己有「紀律」地去遵守。衛星投資部分當然要看市場機會機動調整,但是中長期的核心組合規畫,可以定期檢視微調,但切莫為了市場一時波動,而大幅起舞,因為投資理財的紀律,也是成敗的關鍵。

[2006.01.12 中時電子報]
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