Meg 的 生活記事

投資型保單的規劃
要看你的訴求是什麼
有些投資型保單的商品主要的訴求是高保障
讓客戶可減少人身的風險
另外有些投資型保單的商品主要的訴求則是投資
這種商品則強調投資成本和稅務的功能
當然，投資不能保證一定獲利
但相對的，若是這個商品可以用其他的優點來補不足的地方
那多了解它又何妨?
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投資型保單 宜長期持有
■ 記者莊瑞祥／報導

近二、三年來在壽險市場持續熱賣的各類投資型保單，由於十之八九的投資部位都是連結國內外基金，因此，對有基金投資需求的民眾常會問：「買投資型保單好？還是直接買基金好？」
答案是：必須看持有時間的長短而定。

國泰人壽數理部經理楊弘熙解釋，透過銀行、投信等管道買基金，基金投資人在持有期間，可能碰到轉換、贖回兩筆手續費，至於投資型保單的基金投資部位，雖然幾乎沒有基金轉換費用（每年約有十二次免費轉換權），不過，前一、二年的附加費用較高。

因此，楊弘熙建議，規劃三、五年內的短期基金投資的人，較適合直接買基金，至於長期性的持有，則最適合投資型保單。

買投資型保單的人，另一項關心的問題是：「是否真的免稅？」

楊弘熙認為，這個問題很難回答，依目前各家投資型保單的契約規定，包括保障、投資兩個部位的錢，都採取保險給付的用語，因此，依現行保險法規定，都屬免稅範圍。

然而，稅捐機關有意見，希望針對非保障的基金投資部位的錢，改用「返還保費」，如此一來，就有被課稅的問題。

【2006/01/13 民生報】