投資型保單的規劃
要看你的訴求是什麼
有些投資型保單的商品主要的訴求是高保障
讓客戶可減少人身的風險
另外有些投資型保單的商品主要的訴求則是投資
這種商品則強調投資成本和稅務的功能
當然,投資不能保證一定獲利
但相對的,若是這個商品可以用其他的優點來補不足的地方
那多了解它又何妨?
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投資型保單 宜長期持有
■ 記者莊瑞祥/報導

近二、三年來在壽險市場持續熱賣的各類投資型保單,由於十之八九的投資部位都是連結國內外基金,因此,對有基金投資需求的民眾常會問:「買投資型保單好?還是直接買基金好?」
答案是:必須看持有時間的長短而定。

國泰人壽數理部經理楊弘熙解釋,透過銀行、投信等管道買基金,基金投資人在持有期間,可能碰到轉換、贖回兩筆手續費,至於投資型保單的基金投資部位,雖然幾乎沒有基金轉換費用(每年約有十二次免費轉換權),不過,前一、二年的附加費用較高。

因此,楊弘熙建議,規劃三、五年內的短期基金投資的人,較適合直接買基金,至於長期性的持有,則最適合投資型保單。

買投資型保單的人,另一項關心的問題是:「是否真的免稅?」

楊弘熙認為,這個問題很難回答,依目前各家投資型保單的契約規定,包括保障、投資兩個部位的錢,都採取保險給付的用語,因此,依現行保險法規定,都屬免稅範圍。

然而,稅捐機關有意見,希望針對非保障的基金投資部位的錢,改用「返還保費」,如此一來,就有被課稅的問題。

【2006/01/13 民生報】

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