投資快狠準 保你老來俏
■ 記者林燕翎/台北報導

搶救退休,醫師、老師、自營商、上班族四大族群規劃退休生活大不同,壽險業者建議,掌握快、狠、準投資策略,善用儲蓄險、年金險、投資型保單,量身訂作專屬退休計畫。
物價上揚,如何保有老本,迎接退休,才能保障自己的老年生活。大都會人壽資深副總孟子文認為,落實退休夢想,必須設計一套「快、狠、準」的投資戰略,「快」就是及早掌握時間;「狠」就是貫徹到底的執行力;「準」就是正確精準的理財方式。

壽險顧問建議,股票、基金、保險等眾多理財商品中,保險兼具保本、投資的性質,屬於進可攻、退可守的投資工具。準備退休金時,許多民眾都會以目前的生活花費水準作基礎來計算,卻忘記隨著年齡增長,身體毛病愈來愈多,醫療費用也大幅增加。

以健保為例,65歲以上銀髮族納入健保的比率,僅占全體投保人數的一成,可是醫療費用卻占總支出的三成。規劃退休金時,除了生活費用,還必須一併考慮醫療保障。

不同行業的上班族,投資性格、收入不同,退休金規劃也大不同。

一般上班族平均起薪約在2萬2,000元至2萬8,000元,雖然老闆每月會提繳工資6%作為退休金,加上勞保老年給付,雖然退休後有這兩筆退休金,可是所得替代率頂多只有30%至40%。

尤其上班族退休時間提早、壽命延長,如果沒有積極理財,退休金絕對無法支應老年生活。壽險顧問建議,上班族規劃退休生活,必須掌握兩大原則,第一,時間的複利效果;第二,退休後生活費來源不斷。年金保險就很適合上班族,因為上班族薪水固定,可以定期定額提撥儲蓄,而且年金保險可以活到老、領到老,保障老年生活。

剛被政府縮減18%的教師,與上班族相比,月退俸雖然多出許多,可是隨著少子化社會來臨,未來教師也可能被迫提前退休。

壽險顧問建議,老師可以考慮儲蓄型保險,定期定額繳款,滿期還有一筆年金;如果想過更優渥的退休生活,就可考慮投資型保單。

如果是高收入的醫師族群,退休規劃就得考量,收入保障,利用保險建立家庭財務防護網;分散投資風險,提撥部分資金購買確定收益的年金保險。此外,也可兼顧投資與保障功能的投資型保單,追求長期穩定的獲利。

獨當一面的自營商,收入與經營風險比一般上班族大得多,自營商比上班族迫切需要完善的理財規劃來保本,固定收益的年金保險適合自營商。

【2006/01/19 經濟日報】

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