Meg 的 生活記事

有需要或想要做保單健診的朋友們
可以留下資料喔，我會再和您聯絡的
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保單該健診囉！
■ 記者葉憶如/台北報導

94年國人平均每人擁有1.6張保單，創下歷史新高點。每個人手上的保單增加了，然而保障是否完整足夠？對保障內容是否了解？中壽建議正逢歲末迎新、除舊布新之際，別忘了將保單拿出來好好檢視一番。
速成法1：投保目的調整

保險規劃好了，並非只要按時繳交保費就好，而是必須隨著時間的變化調整消費者的保險計劃。

初入社會就業時，可將計劃之重點放在保費較便宜的定期險、意外險與醫療險等，以保障為最主要目的。結婚後，除了須將保障的範圍擴及到家人外，建議將計劃之重點逐漸轉移到兼有儲蓄性質的壽險或儲蓄險種。邁入退休規畫時，建議將計畫重點放在可提供收入來源的還本型壽險或年金保險與提供健康照護保障的醫療保險。

速成法2：保險額度調整

數年前甚至數十年前投保的保單保障金額，以今日時點來看，是否依然足夠？年輕時與成家立業後，隨經濟能力的增加及家庭負擔加重，保額範圍及金額也需調整。

速成法3：保單資料變更

因此，當保單資料上之聯絡方式有所變更時，一定要通知保險公司，尤其是通訊地址修正，以免自己權益受損。此外，隨著家庭成員的增減，受益人是否需要做適時的變更，也是必須要考慮的。

速成法4：建立保險一覽表

最後一個步驟，就是應該建立清楚完整的「保險一覽表」，明確的寫出投保的保單、保險公司名稱、經攬人員及聯絡方式、保險金額、保單存放地點等，則變故發生時才能確保權益。

中壽建議，保戶至少每5年就要對於目前所擁有的有效保單做一次完整檢視，以確保手中的保單可以真正提供保戶所需的保障。

【2006/01/24 聯合晚報】
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推動財富管理 幫保戶健診

國人平均壽險死亡給付不到70萬元，若意外發生在家庭經濟來源父母身上，保障明顯不足。對此一普遍的社會現況，金管會委員凌寶感到憂心，將推動保險「財富管理」業務，透過專員一對一的服務，為保戶健診，找出保險缺口才能對症下藥，以最經濟的方式做最有效的保險規劃。

凌寶昨（25）日在救國團主辦的「第五屆保險之星」活動中，與來自不同大學院校的學生面對面座談，他以人生不同年齡為階段舉例，像是35歲到50歲者的收入達到最高峰，家庭責任也最大，若保險僅有70萬元保額，就像賭徒將一家人的幸福放在賭桌上、放手一博，萬一父親意外發生，不但對子女、太太的承諾無法兌現，家庭經濟也頓時陷入困境。

凌寶認為，民眾「有保就好」的觀念，但卻未將未來預期收入精準算出，是保險金無法完成個人發生意外後夢想最重要的原因。他表示，民眾的觀念以及保險公司業務成長都還有很大的進步空間。

不過，國內有超過30多家的銀行擁有財富管理執照，後來進入財富管理領域的壽險公司，可以發揮的優勢在哪？凌寶認為，銀行與壽險公司經營方向完全不同，應各自發揮長處、爭取客戶。

例如，銀行財富管理是針對客戶儲蓄、投資為考量，而壽險公司的核心，應著重在保險保障、節稅等方面，他以小感冒為例，只要找合格醫師治療，感冒恢復情況都一樣，如果是患心臟病，就必須找更專業的專科醫師，他希望壽險理專以專科醫師自居，將保戶預期收入的缺口計算出來，給予適時建議。

【2006/01/26 經濟日報】