壓歲錢投資術》我家也有理財小達人
■ 記者陳雲上/台北報導

過完年,父母將如何規劃小孩的紅包、壓歲錢呢 除了最基本放在銀行存款賺利息,最近流行一些新式理財商品,除了享有穩定的儲蓄投資收益,兼顧保險保障,最重要的是,每年有多少紅包,就能隨時替小孩開戶購買,讓小朋友從小養成「理財」的好習慣。
國泰人壽經理羅金杏指出,國壽目前推出的新世紀遞延年金保險,兼具儲蓄、基金投資、保險等多重優點。父母親只要將小孩的紅包,最少5萬元門檻、最高1000萬元,即可為小孩買一張投資鏈結型的年金保險。如自行購買5萬元保單、公司另送同額保障,等於是投資額的兩倍保障,即10萬保險。並獲享投資報酬率約在10-20%的投資報酬,投資標的是無息美國公債和富蘭克林坦伯頓成長基金。

其最大的特色是「保證保本」、且可隨時解約。假設您投資100萬元、投資10年,10年後最少可全額領回100萬元本金,及累加的報酬,其間投資報酬不斷上升,自動滾入本金內繼續投資。10%獲利可隨時了結、免手續費。對於每年有一定金額入帳的家庭,是個靈活進出的投資理財商品、兼具保險保障。

玉山金控也推出「富利世代」理財專案,最大特色是「終身保障、紅利分享」、「繳費六年、終身領回」。即日起至3月31日,享有1%至2.5%的高保費優惠,及續期自動轉帳1%優惠。首期實繳保費達10萬元以上還可享同等金額的優利定存3個月期,利率5.35%。

玉山金控指出,目前國人投保率高達166%,但新契約平均保額卻只有78萬元,偏低的保額在意外發生時往往無法提供家人足夠保障,「富利世代」理財專案是業界唯一一張英式分紅保單,提供顧客在現有保障下分享保險公司長期經營的成果,領取紅利,且每年分配的紅利直接配發至顧客的保額當中,以複利方式累積壽險保額,提高壽險保障。

「富利世代」理財專案設計非常適合父母為子女投保,每年領回的生存保險金可作為子女教育經費,子女長大後可做為父母個人退休準備金。例如李先生每月提撥約1萬元,為5歲小孩投保6年期、保額20萬元的「富利世代」理財專案,除每年領取1萬至2萬元的生存保險金做為教育經費外,還能年年參與保險公司的分紅,以複利方式提高保額增加壽險保障,留給子女一筆安家基金。

【2006/02/08 聯合晚報】
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「富利世代」理財專案,最大特色是「終身保障、紅利分享」、「繳費六年、終身領回」。
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