Meg 的 生活記事

社會新鮮人保單首部曲 雙十原則建構好防護

本報訊　社會新鮮人求職和企業徵才的熱季再過兩個月即將展開，但據統計企業願意提供新鮮人的薪水平均約為二萬五左右，如何在有限預算內透過保險為自己建構好理財防護網，成為踏入社會的首部曲。壽險業者建議新鮮人以雙十原則選購必備的定期壽險、醫療險與意外險。

　一年保費 收入十分之一

　壽險業者指出，所謂「雙十原則」是指保額為年收入十倍、保費是年收入十分之一的原則。宏泰人壽表示，社會新鮮人可運用的所得不多，以月薪二萬五千元為例，年繳保費控制在三至四萬元算合理，保額主要在保障自己收入及對父母的責任，約為三百萬元。

　保誠人壽也指出，因社會新鮮人收入尚未完全穩定且經濟較為拮据，保費預算有限，因此對於保費預算的建議通常為年收入的十分之一為原則，因為若超出年收入的十分之一，恐會造成社會新鮮人的經濟負擔，而陷入無力繳交續期保費的窘局。

　首張保單 低保費高保障

　同時建議新鮮人在投保前可以先估算出自己可負擔的保費再行投保。而這個階段投保的方向，可掌握「低保費、高保障」的原則，來規劃自己的第一張保單。

　在險種選擇方面，宏泰人壽指出，社會新鮮人第一張保單應該選擇純保障、低保費的險種。像是定期、終身壽險就具備這個特色。

　此外，因為換工作機會大，萬一生病，將造成收入中斷，再加上醫療費用支出，負擔將更重。可利用商業醫療險，來彌補健保不足，以享有較佳醫療品質，更不會造成家人經濟負擔，終身醫療險是一不錯選擇。

　至於外勤、業務，或常出差、通勤需騎乘機車者，發生意外機率較患病高，意外險則是必備險種。

　超過預算 轉向定期險

　保誠人壽則建議，若預算夠，可以優先考慮購買「終身醫療險、癌症險或壽險」主約，進而搭配「住院醫療險、意外險、意外傷害住院、意外傷害醫療」等附約，並附加「豁免保費」附約（指被保險人若因故喪失工作能力，無法繼續繳交保費，可享有免繳保費直到恢復工作能力的權力），才能使保障內容更趨完整。

　如果是發現保費總額超過預算，可以轉而購買定期險主約，並搭配上述醫療險與意外險附約以滿足其保險需求，因為定期險的費率遠低於終身險，但是要特別注意保單有無可轉換或續保之限制。

2006.04.13 中時電子報