單身貴族照顧自己 醫療險缺不得

 陳欣文 二代健保雖緊急喊卡,但是可預期的是:健保費以後只會越繳越多,保障卻未必同步增加,若根據二代健保費率估算,未來只要健保喊漲,單身貴族恐怕是影響最大族群。

 許多單身貴族忿忿不平表示,健保喊漲,薪水不漲,乾脆停掉商業保險不買算了,但是壽險顧問表示萬萬不可,一來,健保財務困窘,不知何時會倒;二來,單身貴族更需要商業保險的保障,因為可能沒有子女依靠,因此,單身貴族在未來健保有可能一直漲之際,應先加強醫療險中的「實支實付」,並以理賠無上限終身醫療險為優先考量,以便未來就醫可以得到更多的保障,然後再逐步加入重大疾病與癌症等險種。

 無理賠上限終身醫療先考量

 根據規劃中的二代健保費率計算,以單身貴族為例,原本月投保薪資為九萬六千六百元,每個月的健保費只要交一千三百一十九元,若改採新制則每月需繳交最高金額三千元,增加一千六百八十一元(增幅為一.二七倍)。

 最近要調健保費的消息也助長商業醫療險的買氣。因為「在全民健保面臨財務困境,出現保費雙漲、保障縮水的窘境下,必須以完整的商業保險來彌補」已成為醫療險熱賣的最佳佐證。但是該怎麼買?要先買哪類醫療險?才能把錢花在刀口上?

 宏泰人壽經理高承宏表示,健保與商業保險不同,健保不會因為繳的多而得到較多的保障,因此,他建議單身貴族必定要購買終身醫療,尤其是無理賠上限的終身醫療,因具備限期繳費、平準保費、終身保障、理賠無上限等優點。

 國際紐約人壽行銷長黃振國則認為,選擇實支實付型醫療險是考量醫療品質,因為目前健保不給付項目愈來愈多,且健保病房都是三人或四人一間,倘若想要享受較好的醫療品質,民眾必須自掏腰包選擇等級較好的醫療用藥與治療方法,或者貼補病房差額選擇單人或雙人病房,因此實支實付型醫療險具有限額補償之功能,可以提高醫療品質。

 但是因為實支實付型醫療險通常為一年一期,每年續保,續保年齡至七十五歲為止,而定額給付型醫療險則可選擇限期繳費終身保障型的商品,有帳戶型與非帳戶型兩種類型,其中非帳戶型醫療險沒有額度限制,就十分符合單身貴族的需求。

 商業醫療保險勿輕易退保

 瑞士瑞泰人壽總經理包道霖則強調,單身貴族千萬別因為健保費用暴增而取消原先投保的醫療險,因健保只能提供最基本的醫療保障,若想提高住院醫療品質,或想彌補住院時的收入損失,都必須要自行打算,因此,商業醫療保險仍不可輕易退保。

 包道霖指出,單身貴族通常對醫療品質要求水準較高,因此,若住院時想用較好的藥品,想住雙人房等級以上的病房,甚至於單人房等級,那麼則每日住院病房費用金額,建議至少需投保二千五百元至四千五百元以上的額度,才可亨受較佳的住院醫療品質。

 除了住院醫療險外,包道霖也建議,單身貴族們不妨增加「重大疾病險」的保障。

 ING安泰人壽也指出,單身貴族未來必定面對退休後醫療需求與日俱增的情況,因此建議現階段就要考慮退休後的醫療水準,尤其隨年齡增加罹患重大疾病的機率變高,因此千萬不可忽略重大疾病或是癌症醫療保障,此外,治療後的照護及調養費用也應包括在醫療險內。 

2006.05.18  中時電子報


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