■ 記者林燕翎/台北報導

即將退休的銀髮族,如果計劃把勞保退休金、年資結算金,鎖在銀行定存裡,光靠每個月的利息,將喪失老本增值的機會。理財顧問建議,即將邁入退休生涯的銀髮族,可善用投資型保單,搭配勞退年金,加上投資型保單的年金,讓退休金能夠UP UP。

選擇投資型保單作為退休理財工具時,除了注意附加費用高低、基金投資標的外,也得考慮申購的手續費、年金化遞延的年齡。

根據統計,國人壽命逐漸延長,男性平均壽命已達73.6歲,女性平均壽命達79.4歲,傳統上班族準備退休金的方式,都是把勞保退休金、或是手頭的積蓄全部鎖在銀行定存裡,依賴每個月的利息度日。

壽險顧問指出,在定存利率高達6%、7%的年代裡,依賴利息養老,不失為保本的作法;可是,在定存利率只剩下2%的時代,養老本全鎖在定存裡,恐怕失去養老本增值的機會。

尤其去年勞退新制開辦,許多老闆與上班族結清舊制年資,根據勞委會統計,結清年資的上班族,平均每人拿到60.9萬元的年資結算金;即使沒有年資結算金,上班族退休時也有一筆約90萬元的勞保退休金。

南山人壽退休金及年金保險部協理鄭淑芳建議,善用年資結算金、勞保退休金,以躉繳的方式把部分金額轉入變額年金險,並且設定年金給付的時間,就可放心迎接二、三十年的退休生活。

例如上班族50歲時,就先拿到一筆60萬的年資結算金,轉入變額年金險,就可設定年金領取時間,例如選擇60歲再開始領取,並可選擇保證15年的年金請領時間。

這名上班族從60歲到75歲期間,就可按月領取年金,搭配老闆提繳的勞退年金,才能獲得雙重的保障。

變額年金屬於投資型保單的一種,鄭淑芳說,即將邁入退休階段的銀髮族,保本重於一切,上班族就可選擇平衡型或保守型的投資標的,有些投資型保單也會設計自動平衡機制,一開始先設定各類型投資組合的資產配置,如果其中某檔基金投資績效很好,超過原本投資的比率,保險公司就會自動調整,維持原本設定的比率。

一般來說,年金險的遞延起始年齡約在75歲至85歲,也就是設定最晚85歲開始領取年金,並且具有10年至20年的年金保證領取期間。

鄭淑芳建議,上班族可以計算手頭的準備的養老本、勞保、勞退兩筆退休金的金額,把充裕的資金放入年金保單,即使只有10萬元也能作為儲蓄養老本的第一桶金,透過時間、投資績效,就有機會富足自己的晚年生活。

【2006/05/29 經濟日報】


創作者介紹

Meg 的 生活記事

meg07 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()