價節節上漲,薪資成長緩慢,根據主計處統計,94年平均薪資扣除物價指數年增率,平均薪資較前一年減少0.9%,也就是近六百萬受雇員工平均減薪1.28%;而根據中央大學台灣經濟發展中心調查發現,民眾對「未來半年家庭經濟狀況」呈現信心不足現象,信心指數下降7.85%。理財達人宏利人壽副總經理鄭祥琨建議,面對薪資縮水的現狀,理財規畫更要緊守。萬一面臨了失業問題,仍應全力維持原有之保險保障,以減少更大的保障損失。

鄭祥琨表示,雖然95年1月人力資源調查統計結果失業率下降至3.8%,但生產力不大及工作能力可被取代者,仍是工作職場中業主開刀的對象。為維持生活經濟的安定及安全之退休生活準備,除增強自我能力外,理財規畫亦應至少維持以下三原則:

 

 

1.  持續依循儲蓄公式:【收入-必要支出(包括生活必要費、房貸等理性負債)=儲蓄金額】

即使面對薪資不增、物價指數升高,每月負擔感覺加重時,理財規模亦不可大幅調整,而應盡可能維持原規模,以保障達成未來生活的安全準備;同時,萬一面對保費難以支付時,不妨以墊繳方式維持保單效力,切勿取消保單,以免過去的繳費付諸流水,保障再難延續,造成更大的損失。

 

 

2.   理財規畫應包含【保障型】與【投資型】,投資型應設計隨時可取回使用,以因應臨時需求  

擔憂工作變動造成的生活影響,理財規畫應兼具保障型與投資型,其中,投資型理財規畫可規畫為需要時可領回的投資型商品,以因應工作中斷的立即性經濟需求。而要兼具保障與投資、經濟與報酬,並可隨時取回的功能,變額萬能壽險是一個很好的選擇。

 

 

3.    規畫小額之成長學習費,分析工作上需補充之自我技能,進行專長學習

分析現行工作內容或未來希望之工作職務,選定應加強之專長,每月規畫出小額成長學習費用,定期學習以達成專長學習目標,增加自我工作生產力及不可取代性,以減少失業生活經濟被中斷的危機。

作者: 林清儀  資料來源: 市場部公關室


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