Meg 的 生活記事

    要在台灣快樂養老，經過試算，光是要住進基本型養生館，保證金和每個月的管理費，進門票就要七百萬，這還不包括醫療、保險費等在內，價值型的養生館則上看一千萬，豪華型的更不用說，一千五百萬元跑不掉，都不是一筆小錢，大家可得都要提前準備。

    四十歲後為退休打拚

    大多數人在四十歲之前，都還要支付不少貸款或基本費用，例如房貸、車貸，以及小孩的教育支出等；過了四十歲之後，一方面收入較穩定同時也較多，貸款壓力也逐漸減少，這時候比較有餘力為退休生活做準備。

    因此，在設定上，假設四十歲以後開始儲備退休基金，距離六十歲退休還有二十年，建議應依照年紀變化，改變定期定額的投資策略。

    五十歲前積極投資

    摩根富林明投顧表示，在四十到五十歲這段青壯年期，投資策略可以積極一些，此時透過定期定額方式，介入投資價值長線看好的全球新興市場，可達到快速累積財富的效果。另外則是搭配相對穩健的商品，例如歐洲股票基金，作為核心投資，以發揮平衡個人投資組合風險之目的。

    五十歲後投資要保守

    過了五十歲之後，個人的投資組合應轉趨保守，此時主要是著重穩健，因此可降低全球新興市場投資的部位，轉戰到全球平衡商品，或是長線看好的歐洲債券基金，如果覺得平衡型基金加上債券基金過於保守，可將平衡型基金改成歐洲股票型基金，或是全球平衡型基金，達到提高投資收益的目的。

    以試算表來看，在前十年每個月以一萬元介入收益較高的全球新興市場，另一萬元則投入較爆發力強的亞洲股市，後十年則採取穩健的歐洲市場及日本股市，透過資產配置的方式投資，二十年後，有將近八百八十八萬元的收益。

    匯豐中華投信副總經理孫煌正表示，時下養老生活已不再流行與子女共住，人們開始講究自主與不受干擾，有參觀過新型態養老社區的人都知道，那可是另一種人生的開始與享受。

    定期定額可考慮

    假設以投資國內模組策略型基金預定年報酬率五％計算，定期定額投資二十年，加計考慮年物價上漲率三％的可能性，想要在六十歲時累積七百萬元，每月相對必須拿出三萬一千元進行投資；至於想要獲得一千萬或是一千五百萬等級的享受，換算結果得知，每月則至少需存入四萬五千元或是六萬六千元作為投資累積。

    這是以年報酬率五％計算，若是以當前海外基金都有一○％以上的投資報酬率，加上複利來算的話，富蘭克林投顧指出，若投入全球型股票，其實每個月只要定期投入兩萬元的投資，二十年後，不怕住不起頂級的養生館。

    孫煌正指出，不同屬性投資標的自然會有不同的收益報酬，投資人可以藉由「四四三三法則」與「七二法則」聯合併用找出在有限時間下，能夠提供所需報酬率的投資商品。

    富蘭克林投顧表示，首先，投資人應認清自己的理財需求與風險承受度，並了解投資市場的成長性與風險，接下來再選擇績效表現穩健優異的基金。

    當包租公也可以

    另外，房仲業者也認為，手中已經有一筆錢的中年人，不妨買房當寓公收租金，每年有六％的回報率相當不錯，不但可以累積財富，屆時可把房子賣了拿來繳保證金，或者租金收入可當退休生活的醫療基金。

【徐秀美】