■ 記者 邱金蘭
最近幾年,愈來愈多人購買投資型保單,想要既享有保險的保障,又可以同時投資理財。通常投資型保單的保費,可以分為目標保費及超額保費兩種,在比例選擇上如果稍加注意,也可以節省保費支出。
最近幾年,愈來愈多人購買投資型保單,想要既享有保險的保障,又可以同時投資理財。通常投資型保單的保費,可以分為目標保費及超額保費兩種,在比例選擇上如果稍加注意,也可以節省保費支出。
目標保費主要是支付保單的保障,超額保費則是作為投資支出用,滾入投資型保單的投資帳戶中。
同樣買一張投資型保單,如果目標保費被扣愈多,剩下可以滾入投資帳戶中,用來從事投資的金額就愈少。
以某家保險公司推出的商品為例,一個月保費如果1萬元來看,被保險人為40歲女性,如果保險保障部分的保額是100萬元,那麼這部分的月繳保費是2,000元,1萬元扣除2,000元後,剩餘的8,000元,就可以用來投資。
「目標保費」的費用率(保險公司支付給業務員佣金等費用)相當高,「超額保費」的費用率則相對低很多。
費用率的高低,關係到實質用於保障及投資金額,以費用率高達85%為例,扣掉費用率後,真正能用來買保險額度的金額相對有限,不像費用率3%,實質可以用來投資的金額相對高很多。
在保額100萬元不變情況,保戶在選擇目標保費與超額保費比重時,就可以考慮多選擇一些費用率較低的超額保費。(本欄由實踐大學風險管理與保險系主任彭金隆提供協助)系列41
【2006/07/04 經濟日報】
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