醫療險、防癌險、長期看護險等 沒理賠上限者 要附調整保費機制
記者李淑慧／台北報導
健康險損失率居高不下，加上國際再保險業者建議，國內壽險業健康險保單，將逐漸往「設立理賠上限」方向走。未來購買醫療險、防癌險、長期看護險等，將不再無限制的理賠。
此外，金管會9月1日開始上路的保險商品審查新制，在健康險的部分，也要求保險公司必須要有理賠上限條款。如果保單條款中沒有理賠上限者，必須要附上調整保費的機制。
也就是說，保險業9月1日起送審的新健康險保單，必須設定理賠上限。如果沒有設立理賠上限，保險公司將擁有調漲保費的權利，萬一損失率高，即使保戶已經買了保險，今年保費收100元，明年可以調整為120元或130元。
所謂的健康險，指的是住院醫療險、防癌險、長期看護險和重大疾病險等。在國人壽命逐漸延長、新發現的疾病也愈來愈多之下，健康險的損失率一向偏高，以防癌險而言，業界平均損失率都高達100%以上，等於賣一張、賠一張。
過去健康險都沒有理賠上限，且理賠年齡長到105歲。到底人的一生中會用到多少保險金，連保險公司也無法精算，因此這種無理賠上限的保單設計，最近受到國際再保公司抵制，再保公司認為，如果沒有理賠上限，保險公司承保風險太大，因此不願意接受再保。
國外也多次發生保險公司因為健康險大賠而倒閉的案例，金管會也希望保險公司能作好商品風險控管。
因此，前幾年熱賣的終身醫療險保單，已經從「無理賠上限」改為「有理賠上限」，稱之為「帳戶型醫療險」。舉例來說，理賠上限金額是100萬元，保戶有生之年有可能用光，但如果沒有用光，保戶身故時，保險公司將帳戶裡剩下的錢還給保戶。
今年以來，防癌險也開始比照終身醫療險，設了理賠上限，市面上開始出現「帳戶型防癌險」，但無理賠上限的防癌險目前仍在銷售，尚未完全停售。
另外，長期看護險目前都沒有理賠上限，但保險公司在風險意識下，已經開始設計「帳戶型長期看護險」保單。
這些無理賠上限的防癌險、長期看護險，是否陸續會停售？業界龍頭國泰人壽說，短期內尚不打算停售，但要看實際理賠狀況，如果理賠損失率高，將來有可能停售。
【2006-08-03/經濟日報/B2版/保險人生】
記者李淑慧／台北報導
健康險損失率居高不下，加上國際再保險業者建議，國內壽險業健康險保單，將逐漸往「設立理賠上限」方向走。未來購買醫療險、防癌險、長期看護險等，將不再無限制的理賠。
此外，金管會9月1日開始上路的保險商品審查新制，在健康險的部分，也要求保險公司必須要有理賠上限條款。如果保單條款中沒有理賠上限者，必須要附上調整保費的機制。
也就是說，保險業9月1日起送審的新健康險保單，必須設定理賠上限。如果沒有設立理賠上限，保險公司將擁有調漲保費的權利，萬一損失率高，即使保戶已經買了保險，今年保費收100元，明年可以調整為120元或130元。
所謂的健康險，指的是住院醫療險、防癌險、長期看護險和重大疾病險等。在國人壽命逐漸延長、新發現的疾病也愈來愈多之下，健康險的損失率一向偏高，以防癌險而言，業界平均損失率都高達100%以上，等於賣一張、賠一張。
過去健康險都沒有理賠上限，且理賠年齡長到105歲。到底人的一生中會用到多少保險金，連保險公司也無法精算，因此這種無理賠上限的保單設計，最近受到國際再保公司抵制，再保公司認為，如果沒有理賠上限，保險公司承保風險太大，因此不願意接受再保。
國外也多次發生保險公司因為健康險大賠而倒閉的案例，金管會也希望保險公司能作好商品風險控管。
因此，前幾年熱賣的終身醫療險保單，已經從「無理賠上限」改為「有理賠上限」，稱之為「帳戶型醫療險」。舉例來說，理賠上限金額是100萬元，保戶有生之年有可能用光，但如果沒有用光，保戶身故時，保險公司將帳戶裡剩下的錢還給保戶。
今年以來，防癌險也開始比照終身醫療險，設了理賠上限，市面上開始出現「帳戶型防癌險」，但無理賠上限的防癌險目前仍在銷售，尚未完全停售。
另外，長期看護險目前都沒有理賠上限，但保險公司在風險意識下，已經開始設計「帳戶型長期看護險」保單。
這些無理賠上限的防癌險、長期看護險，是否陸續會停售？業界龍頭國泰人壽說，短期內尚不打算停售，但要看實際理賠狀況，如果理賠損失率高，將來有可能停售。
【2006-08-03/經濟日報/B2版/保險人生】
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