Meg 的 生活記事

孫先生打算把績效未達目標的股票和基金賣掉，保單的檢視重點則在於保障是否足夠，有沒有不足的缺口需要補足，至於信用卡，則把今年來所申請，但沒有刷過的新卡、人情卡剪掉，非常擔心自己未來退休金不夠的孫先生，也在此時順便檢查公司有沒有漏提了每個月6%的勞退金。

財務顧問指出，上班族做財務總體檢的最大好處，是可以維持個人的投資理財績效，避免因為大環境已經出現變化，但卻因為投資組合沒有跟著變動，或維持著過去的投資邏輯，不知道適時調整，而把過去的投資獲利又吐了回去。

風險性資產》定期檢視 隨長短期理財目標調整

理財工具大致可分風險性資產和固定收益型商品，固定型商品包括國內債券型基金、貨幣型基金、外幣存款和結構型商品等，由於波動性較小，除非有需要才需要贖回本金。

至於風險性資產的波動大，理專通常建議需要設定一成或兩成的停利、停損點，而且要定期檢視。

股票和基金都屬於風險性資產，需要定期檢視，不過南山人壽區經理阮震宇建議，年底檢視這些資產時，最好先區分是短期或長期投資。

如果是五年以上的長期投資，最重要的是能不能規避風險，一般來說，波動幅度較小，風險也會比較低；如果是一、兩年期間的短期投資，目的是獲取報酬。檢視股票、基金時，如果是長期投資，只要波動性沒有太大，仍在風險承受度以內，其實就不需要汰換。

至於如果是短期投資，卻發現績效和當初設定的目標相差太多，就要找出原因做調整，一方面確實執行停損或停利，一方面可當做考核理專或財務顧問的表現。

舊保單》根據投保目的及保險金額 規劃「保險一覽表」

此外，身邊的舊保單也該來個年度健檢。至於從何處著手，保險業者建議，可先檢視「投保目的」及「保險金額」二大要項，最後別忘了做出「保險一覽表」，避免受益人不清楚投投保人買了那些保障，未能及時申請理賠、獲得保障。

投保目的和金額都應該隨人生不同階段做調整，如初入社會時收入較少，可將重點放在保費較便宜的定期險、意外險與醫療險等，以保障為主要目的；結婚後考慮家人生活安定，除須將保障範圍擴及家人外，建議也可以把計劃重點逐漸轉移到兼有儲蓄性質的壽險或儲蓄險種，保障範圍及金額也可能需要調高。

此外，也別以為規劃並投保完整的保險計畫後，就可高枕無憂，最怕保戶忘了繳交續期保費，導致保單停效或失效。一旦要保人忘了繳保費，保險公司雖會寄發通知書，但最好在保單資料有所變更時，主動通知保險公司，以免因未及時補繳保費，導致保單停效，損及自身權益。

當心雙卡風暴》剪掉循環利息較高的卡 一年省下上千元

雙卡風暴後，「終身免年費」的信用卡愈來愈少，今年下半年來就有發卡行提高持卡免年費的門檻，把原本「終身免年費」的白金卡，改為首年免年費，不過第二年起，需要刷卡金額達到1.8萬元或一年刷卡16次，或應收年費時，循環餘額達5萬元以上，才能免除年費。有些發卡行則針對新發行的商旅卡，開始收起年費。

如何當個聰明的持卡人，銀行主管就建議，年底檢視信用卡時，除了以卡片循環利息較低為主要考量外，最重要的還是得掌握自己的生活型態，選擇一到兩張動用頻率高、優惠「立即」使用或現金回饋比率最高的信用卡，剪掉其餘少用的卡片，說不定一年還可省下上千元的生活支出。

至於如果想要查清楚自己勞退個人帳戶已經累積了多少錢，或老闆有沒有少依法提繳勞退金的上班族，則除了從每月薪資單上可看出累計的勞退提繳金額外，另一種方法是申辦結合金融卡功能的勞動保障卡。

現在有玉山銀行、台北富邦銀行、台新銀行和土地銀行四家推出，只要持卡到發卡行的自動櫃員機（ATM），就可以同時查到「勞退金專戶資料」和「勞保投保資料」。萬一卡片遺失，上班族也不必擔心退休金帳戶的錢會被領光，因為卡片只提供查詢功能，並不能領取帳戶內的金額。