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近年投資型保單熱賣，不過許多購買投資型保單當退休金的上班族，在買保單兩、三年後，才發現前幾年所繳的保費，幾乎大部分都貢獻給保險公司，不是存在自己的帳戶裡，壽險顧問指出，如果想增加投資的收益，可以調整保單內容，降低保額，並提高投資部分的金額。

投資型保單從民國91年開賣以來，堪稱保險市場的當紅商品，保單銷售占整體保單市場比重更是節節升高，93年投資型保單占整體市場保單銷售比重為34%，到了95年已達48%，幾乎已占整體保單收費一半。

不過，隨著商品熱賣，這一、兩年投資型保單卻也出現不少爭議案件。投資型保單產生糾紛，最主要的原因就是消費者以為所繳的保費，大部分可以進到投資帳戶去投資獲利，但忽略前幾年的行政費用很高，有些壽險公司的投資型保單，第一年的保費甚至100%都算是保險公司的行政費用，這和消費者以為可以馬上投資獲利有很大落差。

宏利人壽區經理徐靜慧指出，消費者如果後來發現購買的保單與當初的預期有落差想改變，可以利用降低保額或者直接停繳投資帳戶這兩種方法來節省保費。

降低保額是指把投資型保單的壽險保障金額降低，徐靜慧舉例，如原本投資型保單的壽險保障有300、500萬元，但如果已經有其它的壽險保障，預算又有限，可以把投資型保單的保額降到30萬元，以30歲的投保人來說，保額30萬元一年的保費約數百元而已，其它的金額就可以全部放在投資帳戶做投資，增加投資收益。

另一種方法，則是先停繳投資帳戶這部分，因為投資型保單在壽險保障方面，和一般壽險保單來比算是較便宜的。

如果上班族在退休前以投資型保單來準備退休金，到了退休後，想要減輕經濟負擔，本來買的投資型保單又剛好是乙式，就可以考慮把乙式轉為甲式，因為甲式的投資帳戶價值若已高於身故保障，可以開始不必再繳交保費。

投資型保單如果按保險金的給付方式，可以分為甲式和乙式，其中甲式是指保險公司在理賠時，是選「投資帳戶」和「身故保障」兩者金額較高者，只要「投資帳戶」的價值高於「身故保障」，保戶就可以不必再繳交保費。

乙式的理賠方式則是把「投資帳戶價值」和「身故保障」兩者相加，保障的額度較高，但保費要終身繳交。不過不論甲式或乙式，都是年紀愈大保費愈高。