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瑞泰人壽包道霖建議 保額至少須為家庭年收入十倍

記者蔡靜紋／台北報導

台灣首富郭台銘嫁女兒成為近期熱門話題，身為首富，挑女婿的條件自然與一般人不同，但一般人挑女婿又有什麼依據呢？保誠人壽桃園駿弘通訊處經理蕭雲祥建議，「有沒有買保險？買多少？」可做為考核準女婿的第一個門檻。

結婚旺季又將來臨，南山人壽主管指出，結婚是人生另外一個重要階段的開始，不再只是「一人飽，全家飽」，因此結婚前應為家庭新成員檢查保障是否足夠。

「我不要求準女婿準備聘金，但一定要準備保險金，」蕭雲祥說，至於該準備多少保險金，由於每個人的期望不同，要求自然不同，畢竟婚後女婿應為女兒的生活保障負責，以他個人來說，至少要求女婿要準備1,000萬元的保險金。

瑞泰人壽總經理包道霖建議即將步入禮堂的新人，應依步驟檢查手邊已有的保障。首先應先了解「多少保障才夠？保障額度夠不夠？」一般可採雙十原則，即保額至少須為家庭年收入的十倍，以防意外發生可提供另一半至少十年的生活費用，若有房貸、汽車貸款等負債時，也需計入保額考量，另一個面向是看支出，除非是為了理財、節稅考量，家庭保費支出以不超過家庭年收入的10%為宜，以免經濟負擔過大。

舉例來說，王先生單身時已有200萬元壽險準備，但結婚後須揹負450萬元房貸，則為避免因意外發生而付不出房貸的風險，最少需提高壽險保額到450萬元。

另一個檢視重點是「重新檢視保單受益人」，單身時購買保單的受益人通常是父母，因為子女對父母有奉養的責任，但在婚後。對配偶也有經濟上的責任，因此可將配偶納入受益人名單中。

對於收入不豐的新婚族群，包道霖建議，善用免費的保險資源，有些企業會提供員工配偶免費的團體保險，可以較便宜保費支出來提高基本保障，此外，定期險、意外險也是保費相對低廉的選擇。

包道霖提醒，因應預算問題，年輕時可先以定期險規劃保障，但收入穩定或手頭較寬裕後，最好還是以終身壽險、醫療險建置完整的保障，至於資金寬鬆或準備退休金規劃者，可考慮投資型保單、年金險等商品。

此外，不少新人婚前婚後會準備買房子，壽險業者建議，當夫妻一方發生意外身故時，房子就是給另一半有基本的安身立命之所，但顧及另一半可能無力償還剩餘房貸，建議購屋時順便投保房貸壽險，以免日後面臨房屋遭受查封拍賣的風險。

【2007-05-24/經濟日報/B2版/保險人生】