【經濟日報╱記者呂郁青/台北報導】

每年6、7月是新人結婚的高峰期,即將步入禮堂攜手一生的新婚夫妻,別忘了用保險「保住家庭」,透過保險為家庭提供最基本的保障。

根據行政院主計處的資料,夫妻年齡在20至30歲的家庭,平均月收入為83,453元,還要再扣掉房貸、子女的支出後,可能所剩無幾。在收入有限的情況下,如果以雙十法則的10倍年收入作為保額,保費壓力會很沈重。

中信銀財富管理處協理黃培直建議,新人夫妻千萬不要因此延後投保時機。

黃培直說,至少先以「三到五倍年收入加負債」來衡量應有的總壽險保額,若不幸遇到突發風險時,還有三到五年的緩衝時間讓家庭經濟無虞,等經濟條件轉佳後,再調增保額比率。

以年收入100萬元的新人夫妻為例,購買年收入五倍,保額500萬元的壽險保障,繳費25年,可依據經濟能力選擇終身壽險、定期壽險或投資型保險,繳費期滿將有不同的保單價值效果。

新人夫妻還有一個節省保費的撇步,就是透過公司團保,由於團保費用一般會較便宜,受薪族婚後可詢問所屬公司,員工配偶與子女能享有的團保服務有那些項目,也可節省保費。以中信銀為例,就有員工的配偶與子女,也可以投保住院醫療險與癌症醫療險,費率較自行投保低。

對於夫妻年齡30至40歲,平均月收入近10萬元的中堅夫婦,通常在結婚前已購買傳統壽險保障的中堅夫婦,黃培直說,這群夫婦收入較充足,保額建議可以年收入10至15倍作為規劃基礎。

黃培直提醒,可先向壽險顧問確認自己的保單是否在每三年或五年、結婚或生子時享有保額增加權,就可按原保單額度增加20%至25%,好處在於保險公司是按照原投保年齡計算加碼費用,而且只計算增額後的保單價值準備金來要求繳交費用,每單位保額所繳保費較重新購買更為划算。

【2007/06/14 經濟日報】


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