【經濟日報╱記者李淑慧/台北報導】 2007.08.02 02:09 am 
 
保險局要求,市面上銷售的長期健康險商品,必須在本月底之前加入風險控管機制。據了解,業界全部採取「停售」做法,包括無理賠上限的終身醫療險、終身防癌險等,月底前將全部停售。9月起,長期健康險將進入「帳戶型」時代。

所謂帳戶型保單,與現在保單最大差別,就是「理賠有上限、賠完就沒了」。這對保險公司而言,將可以控制最大的損失風險,但對保戶而言,將從「無限保障」變成「有限保障」。

保險局官員昨(1)日表示,並未要求保險業者一定要停售原保單,只要有風險控管機制即可。不過,大部分的業者都不願意加上保費調整機制,以免客戶反彈,寧願設計新的帳戶型保單。

國泰人壽在7月底才剛停售一張無理賠上限的終身防癌險。該公司將在9月重新推出一張「帳戶型」防癌險,這也將成為未來防癌險的新面貌。

除了國壽之外,大多數壽險公司的終身防癌險都還繼續在賣,並設定在8月底停售。最近有很多業務員透過各種管道主動通知保戶,內容不外乎:「防癌險商品在9月起,費率將大幅調升、也會增加理賠上限,保戶要買要快。」

終身防癌險的停售風潮最近開始狂吹,每一家保險公司的核保人員忙著處理大量的新投保件。有業者形容:連要保書都缺貨,可見熱門的程度。

不僅終身防癌險因為停售而熱門,終身醫療險更因為停售效應,而讓還在賣的四家保險公司業績長紅。目前仍繼續銷售無理賠上限終身醫療險的公司,包括遠雄、紐約、國寶和宏利等四家,都已經確定在8月底停售。

依據去年9月開始實施的保險商品審查機制,要求保險公司所銷售的長期健康險,必須要有風險控管機制,例如理賠限額、或保費調整機制、或有合理的再保安排等。現有銷售的商品,則給一年的緩衝期。

這一年的緩衝期即將在今年8月底到期,也讓最近保險市場特別熱鬧,終身醫療險與終身防癌險都吹起停售風。

至於其他長期健康險商品,例如重大疾病險、長期看護險、失能險等,則因為保險業早就採用「年金式」的給付方式,理賠有設限,因此,新規定影響較小。

【記者蔡靜紋/台北報導】保險商品審查新制9月起實施,未來長年期健康險必須有「給付限額」或「保費調整機制」。新機制促使各種具備無上限理賠概念的險種大熱賣。富邦人壽統計旗下一張定期醫療險銷售資料發現,這張保單初年度保費收入占該公司傳統型保單攀升至四成,並貢獻來自銀行通路的保費收入達70%,是過去罕見的情況。

因應審查新制,在去年底一度調整費率的富邦人壽,昨日對外宣布現行提供的住院醫療保險銷售至8月底,9月起不再提供無上限的住院醫療給付。

富邦人壽主管表示,現代人隨著壽命日益延長,醫療成本也節節升高,健保不給付的項目卻愈來愈多,以後須自費的醫療支出將增加,再加上高齡化、少子化等問題日益嚴重下,這些觀念民眾已有基本概念,對透過投保住院醫療險來補足醫療支出的觀念也愈來愈健全。

有別於一般的住院醫療險,富邦人壽打出「用利息買住院保障」設計出「醫療型養老保險」,是市場上獨賣商品,優點是繳費期滿可拿回1至1.05倍的總保費,相當於繳費期間的利息買醫療保障,但相對而言,因為「還本」,所以保費高於一般醫療險。

富邦人壽主管表示,一般客戶購買的住院日額保障屬於「消耗型」商品,如果客戶未住院,已繳的保費完全無法回收,站在客戶的立場,往往覺得不划算,但透過養老型醫療險,可在保障期間提供因疾病或意外住院的保險金,又有壽險保障及滿期金,較符合有退休規劃民眾的需求。

【2007/08/02 經濟日報】


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