2007.09.13 

 陳欣文 最新一項「台灣民眾退休需求調查」出爐,結果顯示,七成民眾最擔心退休的收入跟不上物價的上漲,只有五成受訪者已開始進行退休規劃。

 有錢人最在意保本,一般人最怕沒錢

 資產在新台幣三百萬以上的富裕階層,平均每個月提撥二萬七千元來規劃退休,高達九成受訪者認為退休規劃最重要的是「即使投資報酬率降低,投資的本金還是能有保障」!

 這項調查同時針對個人資產達三百萬元以上的富裕階層進行訪問,結果發現,富裕階層中,有六成 (六○.三%)退休的收入來源是「投資」以及「個人儲蓄」;但一般民眾的退休收入主力則為退休金和個人儲蓄。

 富裕階層對退休規劃的期望、退休生活規劃年數、退休理財投資等皆與一般階層民眾多有不同。在退休規劃的期望方面,富裕階層認為最重要的是「即使投資報酬率降低,投資的本金還是能有保障」(八九.一%)。而一般階層則認為最重要的是「能夠有終身保障的收入,讓自己退休時不必擔心缺錢」(八七.七%)。

 在未退休的受訪者中,富裕階層有超過兩成每月提撥金額在三萬元以上,整體平均每月提撥金額達二萬七千七百一十一元;一般階層民眾平均每月提撥金額約為一萬五千元。

 已退休族群部分,退休後經濟狀況能維持退休前水準的,富裕階層高達五八.七%,而一般階層卻只有三○.一%。

 在目前已從事投資的民眾當中,最多人投資的方式是保險(三七.七%),但其中,富裕階層以投資股票的比例(五○.二%)最高,次高為保險(四八.九%)及共同基金(四七.三%);而一般階層的投資方式則以保險(三七.七%)為最多。如果是為退休而投資,不論是富裕人士或一般民眾,皆以投資保險為最大宗,顯示民眾對於退休規畫上選擇以最低的風險方式進行。

 七成民眾擔心收入跟不上物價

 至於民眾退休後最擔心事,有高達六七.七%民眾最擔心的是「退休後的收入跟不上物價上漲」。另外,有四項事情是不論一般還是富裕階層都有高達八成以上認為是退休規劃上相當重要的,一、「能夠有終身保障的收入,讓自己退休時不必擔心缺錢」,二、「能有可預測的退休收入,讓自己知道能有多少錢可用」,三、「投資報酬率至少能夠等於或高於通貨膨脹」,四、「即使投資報酬率降低,投資的本金還是能有保障」。

 這項調查由宏利人壽委託TVBS民調中心,針對國內四十至六十九歲的民眾抽樣訪談調查,有近一半(四八.一%)民眾對退休生活沒有信心,有近七成(六七.七%)民眾最擔心退休收入跟不上物價上漲,不過已開始退休理財計畫的卻只有五二.三%。

 調查結果顯示,退休族群對於「瞭解自己在退休中有多少錢可以花」、「退休生活中一直有錢可以領」、「透過投資報酬率,可以抗通膨」,以及「保障本金」等項目需求最殷切。
 


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