Meg 的 生活記事

2007.09.13

　陳欣文／台北報導　宏利人壽推出台灣首張保證最低提領總額的外幣變額壽險保單，投保年齡限制四十一歲至七十五歲，這張躉繳的投資型保單，最低投資門檻五萬美金，最高一百五十萬美金。

　抗通膨 退休族新寵

　第一天上市就有六十五萬美金保費收入，其保證提領所繳總額以及加值的機制，相當符合國人對於退休重視保本和抗通膨的需求，預期將成為保險退休商品的新寵！

　宏利人壽這張變額壽險保單，在美國、加拿大和日本的退休市場相當受到歡迎，今年起集團陸續在新加坡、香港推出，台灣是第三個推出的亞洲國家，今年上半年在美就創造高達五十億美元保費收入，在新加坡、香港推出不到半年，至今也有一億美金的保費收入。

　這張保單最大的特色在於保證將投入的保費全數提領回來，除此之外，透過加值和鎖高的機制，來替退休金增值。

　最低門檻 五萬美金

　不過，由於這張保單以美元計價，不論繳納、領回或是投資連結標的都是以美元計價，因此有匯率上的風險，宏利人壽也因此在銷售的時候都會要保戶簽署匯率風險告知書。

　在保證提領總額方面，該保單保證提取金額之選擇可讓客戶每年提領保証提領總額之百分之五，為期至少二十年。

　而所謂的「加值」機制，是指如果保戶前五年都未提領，保單在第五年度會自動增值二十五％，十年都未領取則可自動增值五十％。假設投入一百萬保費，第五年度就增值至一百二十五萬元，第十年度則增值至一百五十萬元。

　鎖高機制 保證績效

　此外，如投資效益佳時，透過自動鎖高機制於每五個保單年度，直接鎖住市場績效，來增加保證提領總額，同時享有此特殊機制到八十足歲為止。

　在費用率方面，首年度就將所繳保費全部投資，主要費用在於連結投資的標的上，該保單提供了積極型、成長型、平衡型三種投資組合，每種組合中有九檔海外基金，費用率分別為一年二．二五％、一．八％、一．七％。以及提早終止契約的解約費用上。