保險新聞  2007/9/14 

台灣首張只保證提領總額 宏利人壽『富利一生外幣變額壽險』讓民眾愛退休、享退休!

全球人口正趨向老化,高齡化社會來臨,台灣65歲以上屆齡退休的民眾高達230萬,究竟民眾對於退休後最擔心的是什麼?擁有好的退休生活的信心有多少?最需要什麼樣的退休規劃?根據宏利人壽最新一項『台灣民眾退休需求調查』結果顯示,超過八成民眾認為能夠有終身保障的收入、保障本金的投資、投資報酬率等於或高於通貨膨脹,以及能有可預測的退休收入等,是他們退休規劃很重要的考量。宏利人壽推出台灣首張保證最低提領總額的『富利一生外幣變額壽險』,提供民眾得已提早規劃一個符合自己需求的退休方案,讓台灣民眾在退休規劃上有更好的選擇,亦同時讓退休生活得到完全的保障。

宏利人壽總經理王天運表示,宏利人壽陸續在加拿大、美國、日本、新加坡、香港等地提供專業退休商品,也因宏利人壽身為美國401K退休方案暨香港強積金之最大提供壽險公司的豐富經驗,宏利人壽率先推出最新保險商品『宏利人壽富利一生外幣變額壽險』,讓台灣民眾擁有與全球同步的最完整之保險退休規畫服務。

『宏利人壽富利一生外幣變額壽險』商品的最大特色除可選擇以後保証提領金額之提領,還配合加值機制與鎖高機制,享有累積退休金額投入保險部份之資本再增值之利益﹔並可選擇終身收入金額提領的機制,一旦選擇啟動後,可持續擁有反應退休生活的金額。此外,『宏利人壽富利一生外幣變額壽險』保証提領總額之鎖高機制,於被保險人80足歲前,每屆滿五周年之保單價值若較保証提領總額高時,保單將檢視並自動將保証提領總額提高至較高之保單價值。故投資效益好時,保障提領總額即隨著客戶所投資資金的價值上升。如投資之效益不好時,透過「保險提領總額」及與「加值機制」特色,也不用擔心投入的保費拿不回。王天運總經理說,因為這樣的商品特色,所以,保戶不必擔心投資效益一旦不好造成損失,還可以透過「加值」與「鎖高」之機制,建構舒適悠閒、經濟無慮與良好退休生活品質,讓大家「敢退休」、「享退休」、「愛退休」。

值得一提的是,從調查結果發現,有近六成(57.9%)的民眾擔憂其退休後的資產因投資而造成虧損。宏利人壽副總裁黃旗興表示,『宏利人壽富利一生外幣變額壽險』為100%投資,保証提領總額於契約生效時即等於要保人投 入的保費﹔同時,在無任何提領的狀況下,第十年保單年度末,依保証提領總額「加值機制」即自動增值到保險費的150%,加上每滿五個保單年度將保證提領總額鎖高的機制,可一直享有到八十足歲為止,透過本商品所累績用於退休之資產根本不必怕縮水。

「宏利人壽富利一生外幣變額壽險」為台灣首張具保證提領總額的壽險產品,八項特點樣樣符合退休族群的需求:
•保證提領總額:保證提取總額之選擇可讓客戶每年提領保証提領總額之百分之五,為期至少二十年。
•保証提領總額加值機制:如無提領任何款項,則其保證提取總額,於保單週年終時,增加至要保人所繳保費之150%。
•保費提領總額自動機制:如投資效益佳時,透過自動鎖高機制於每5個保單年度,直接鎖住市場績效,增加保證提領總額,同時可享有此特殊機制直到八十足歲為止。
•終身收入金額之提領:如不選擇保証提領總額情況下,不論何時開始投保,於保單價值大於零且滿六十五足歲時,客戶亦可選擇啟動「終生收入金額」提領機制,保障退休生活中永享退休收入。
•SMART投資法:為完善資產配置策略,並提供不同風險程度承受者的需求,提供了積極型、成長型、平衡型三種投資組合,將資金投資在核准的海外基金或債劵市場,分散投資風險,成功創造個人退休財富。

且此項產品讓投資者可於整段投資期隨時提取其保單價值﹔並於終止保單計劃時,客戶可獲退回餘下的保單價值。若客戶不幸身故,其受益人亦可享有身故保險金給付之保障。
宏利人壽副總裁黃旗興說:「市場上投資型保險種類繁多,但無論多周詳的規劃,投資組合難免會承受許多不同的風險,國際股市匯市狀況一旦逆轉或通貨膨脹,便會迅速蠶食掉民眾的退休資產,民眾要能逍遙退休,最好就是透過既保本又有增值空間的商品來規劃了」。宏利人壽副總裁黃旗興自豪地指出:「宏利在其他地區推出這樣商品後,造成很大的轟動與熱賣,顯示全球的退休趨勢。透過這次的「台灣民眾退休需求調查」,也顯示台灣民眾與各地的民眾一樣,都需要『宏利人壽富利一生外幣變額壽險』來提供兼具退休理財保障之優質商品的服務。」

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