雖然外界常常認為CFP不容易通過,但只要抱有「非考過不可」的決心,
其實CFP只是範圍廣,並不是非常困難,與生活也息息相關。
只要培養正確的準備方式,考取證照絕對比想像中容易。

文.陳君樺

同樣是拿證照,為什麼有的人「很罩」,卻有更多的人覺得這是痛苦萬分的「罩門」?其實,與其說是因為每個人的聰明才智不同,不如說「準備考試的方法」高低有別。

曾跟一般學員一起上CFP課程、一起考試的台北金融發展基金會董事長周吳添,雖然笑稱自己是「陪公子唸書」,但他也從中觀察到,其實很多不見得是名校出身的學員,反而因為認真、踏實的準備,最後通過CFP考試。換句話說,只要培養正確的準備方式,考取證照絕對比想像中容易。

步驟1:需要哪些證照?

證照百百種,在考試之前,一定要先確定自己的目標,是想成為理財專員、投信投顧業務員或是證券分析師?不同的職種,所必備的證照當然也不盡相同。只不過,在國內金融環境朝向大型金控整合的過程中,壽險、產險、投資型保單、信託、投信投顧、理財規畫已經成為「必需品」;加上隨著投資環境日趨成熟,衍生性金融商品也更加多元,若能拿下難度較高的證券商高級業務員(高業)、期貨從業人員這兩張證照,也被視為有力的加分。

若想在金融業深耕,擬定完整的考照計畫絕對有必要。因為有的證照是入場券,沒拿到連工作機會都沒有;有的證照是加分題,提高競爭時的勝算;有的證照則是一照在手,暢通無阻,不僅可以直接加薪、升官,更可直接服務國際客戶。

在金融補教界已有20多年經驗的余適安指出,在金融證照模組化實施後,由於同樣科目不需重複應考,加上考試的梯次增加,舉例來說,以前高業、投信投顧同樣都是在每年3、6、9、12月的第一個禮拜天考試,假如想取得這兩張證照,起碼要花半年以上的時間排隊考試;但現在增加了電腦考試的機會,每周一到周五皆可報名參加。

因此,只要善加規畫,想在1年,甚至半年內備齊6張基本證照,其實頗有機會。假如你現在1張證照也沒有,可參考附圖,一起來訂定屬於你的「5年10照」計畫。

步驟2:需要補習嗎?

如果只是準備基本證照,要不要補習其實要看個人需求。對於上班族來說,補習的最大功用可能在於「花錢買時間」,因為在補習班裡頭,沒有小孩、家庭瑣事纏身,至少可以全心投入上課、唸書。

不過,如果是要準備頂級證照,例如CFP,因規定6個模組各有40小時的課程,因此,一定得花至少240小時上課。目前,國內有開設CFP課程的機構不少,台北的考生當然選擇性還是最多;一般而言,「台北金融研究發展基金會」與「金融研訓院」是最富盛名的兩大機構,彼此的差別在於:前者班次密集,後者則分成3個地方上課:模組1跟模組6在金融研訓院、模組2跟模組3在保發中心、模組4跟模組5則在證基會,上課地點較分散。

步驟3:如何選教材?

以基本證照的準備來說,各主考機關所出的書,絕對必備,是「工具書」,例如壽險證照對應於壽險公會、投資型保險商品對應於保發中心;至於坊間眾多的「參考書」,則視個人需求來挑選,特別是當考試內容涵蓋到較多計算,例如投資型保單、高業,一般工具書不會有詳細的解題,這時候就會需要參考書搭配,以市面上的參考書來說,「東展」與「宏典文化」所出版的一系列證照參考書最為完整。

而在CFP方面,上課費用已包含教材,不過,如果還是想要選購參考書,台北金融發展基金會、宏典文化也有出版一系列CFP參考用書。

步驟4:如何唸書?

本身編寫過參考書,也取得RFC(國際認證財務顧問師)的國泰人壽廖乃麟主任言簡意賅地說「不要回家」,不管是要留在辦公室唸書、去圖書館或咖啡店唸書都好,就是不要回家;而且,準備金融證照跟準備大學聯考不太一樣,學校的考試有範圍、可以反覆溫習,但證照考試範圍廣,加上邊上班邊準備,時間並不充裕,因此,只要能夠「唸完」,就已經贏了超過半數的考生,若能「讀通」,就更十拿九穩了!

同時擁有CFP台灣、香港、中國證照的國泰人壽北北展區主任陳文彬則建議,除了讀書之外,第一次做的練習題一定要留著,在考試當天與其帶一大堆書去應考,不如帶著這份練習題,因為人的思考有盲點,錯的地方常常容易再度犯錯,因此,考前針對這份練習題中,當初錯誤的地方補強,效果很不錯。

本身在大學教書、通過CFP考試後也在台北金融發展基金會授課的俞秀美則建議,在準備CFP時,由於每一個模組的範圍都很廣,建議考生除了上課之外,一定要自己整理一份目錄,以樹狀結構從大到小去提列出重要議題,例如在準備模組4的時候,不妨思考證券評價主要在談什麼?還會有哪些衍生性的問題?提綱挈領又一目了然。

不論是基本證照或是CFP,通常都涵蓋法規與實務計算題,雖然法規繁瑣,得花時間去背,但余適安強烈建議應先熟悉實際案例,再來強化法規,才能事半功倍,否則光看法條,往往還是知其然不知其所以然;俞秀美則建議,針對上課內容或講義中,若有提到法規,最好隨手將該條法規查出來,才能印象深刻。

步驟5:如何作答?

考場通則都是這樣:不會的題目先跳過;就算答不完也一定要猜完,反正不會倒扣;真的要用猜的也多猜中間選項,因為揣摩出題者心理,通常比較不會將答案安排在第一個跟最後一個選項。

不過也有些有趣的技巧。例如,考CFP模組6時,因全部都是題組形式,每一個題組都由一個案例延伸,而案例包含的資訊非常多,與其先看完案例再開始作答,陳文彬建議,不如先看題目到底要問哪些問題,再回頭看案例,這樣可避免自己多花時間去注意、去記根本用不到的資訊。

另外,假如你通過了台灣CFP考試,要去考香港、中國的CFP時,陳文彬強烈建議務必從台灣攜帶鉛筆與橡皮擦,免得不小心在中國買到了容易折斷、不容易感應、擦也擦不掉的黑心鉛筆,影響考試成績。聽起來很不可思議,但為了你的荷包跟成績,還是小心為上!

周吳添認為,雖然外界常常認為CFP不容易通過,但只要抱有「非考過不可」的決心,其實CFP只是範圍廣,並不是非常困難,與生活也息息相關。不過,他也特別建議,最好第一次報考CFP就鎖定模組1到5,一方面是因為模組1的考試內容涵蓋了模組2到5,如此準備較為有利;二方面是因為法規時常修正,若準備時間延長,反而容易造成混淆,還不如一鼓作氣要來得妥當。

當然,在擬定完美的考照計畫後,還是得先撥撥算盤,準備好一筆考照基金,畢竟,就算不補習,光是把書買齊、報名費,就已經所費不貲;更別說假如準備要拿CFP、CFA證照,費用就更為高昂。

以CFP台灣為例,從模組1到模組6,假如一次就考過,包括上課、報名考試費用,約10萬元;倘若要連CFP香港、CFP中國證照一起拿,因為一定得飛到香港、中國考照,包含機票、住宿、報名費用,約5萬元;換句話說,想拿下CFP台灣、香港、中國3張證照,至少得先備妥20萬元才足夠。至於,這樣的投資划不划算,有志投身金融界的你,不妨自己好好算一算!

準備考試7大秘訣

1.千萬別從第一章開始唸,那樣你會永遠讀不完。
2.壽險、產險證照,直接從考古題下手。
3.寫不完也務必要猜完,還有,中間選項如B、C的命中率最高。
4.第一次考CFP,最好就準備模組1到模組5。
5.準備CFP的模組4,不妨拿證券分析師或是高業的題目來補充練習。
6.考案例型的題組時,先看問題,再回頭看題目。
7.去中國、香港考CFP,記得從台灣帶鉛筆去,以免黑心鉛筆誤事。

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