Meg 的 生活記事

前收型：須扣除5%保費費用，才進場投資，每月收100元管理費。後收型：免收取管理手續費，但每個月須扣除保單帳戶價值0.08%。

記者葉慧心／台北報導

近期多家保險公司陸續推出變額年金保險商品，業者在收取費用方面，分成「前收型」及「後收型」兩種，壽險業者表示，兩種保單類型各有優缺點，民眾應當留意自負投資虧損風險，才能確保退休生活無虞。

記者李淑慧／台北報導

【魏喬怡／台北報導】

　　市場是短線的，保單卻是長久的。當投資型保單連結的標大跌時，是否該急著贖回、轉換或加碼呢？保險業者表示，平時在銷售投資型保單時，業務員就會引導客戶做好資產配置，因此當市場短線回檔時，有做好資產配置的人就不必太過擔心整體資產縮水嚴重，不用急著殺出。基金業者則建議，投資型保單也要把握股債均衡原則，且通常投資型保單可提供多次免費轉換標的，在市場有波動時不妨趁勢做個檢視，或是先轉入債券市場觀望。

　　統一安聯人壽業務推展部協理熊士釗表示，面對此波亞股大回檔的狀況，以「保單管理」的角度來看，其實是無須過度反映與擔心。因為在購買投資型保單之時，大部分的保戶就已善用核心資產（占總投資比重八十％）及衛星資產（占總投資比重二十％）的觀念。

規劃獨門幸福理財術 讓另一半既感動又有保障

記者蔡靜紋／台北報導

昨（14）日是白色情人節，壽險業者建議，投資型保單是最適合情人節的另類禮物，為另一半規劃獨一無二的幸福理財術，不但能讓對方感動，又能擁有一輩子的保障。

「保單價值＋保額」死亡給付較優

記者孫中英／台北報導

今年10月開始，投資型壽險保單，不能再「只投資不保險」。金管會要求購買投資型保單的保戶，必須依一定比率購買足額的壽險保障。

壽險業者說，目前大部分壽險公司是要求保戶，在購買投資型壽險時，最起碼要買30萬元的壽險保障，亦即死亡保險金最起碼要有30萬元。但有些公司准許保戶在購買時，完全不必加買壽險保障，造成投資型保單變成「純投資工具」的現象。

  　眼見金豬年處處都是投資機會，把錢放在保險上是否過於保守？其實若是透過主流的壽險商品--投資型保單，透過連結標的較多元的保單，搭配留意市場趨勢以及定期檢視以及轉換標的的策略，照樣能透過保單掌握投資契機！

　金豬年市場上投資契機到處都是，包括去年走紅的新興市場、能源產業、貴金屬相關產業等今年仍是市場焦點，透過共同基金是多數法人建議理財的最佳方式，不過，目前投資人申購基金的管道，又分為直接申購及透過投保投資型保險商品間接申購之方式，最大差異在於後者可提供壽險保障，但是首年度的支出不能完全用於投資。

　壽險業者表示，雖然投資型保單首年度有費用率的問題，但之後若能充分掌握選擇和配置基金的時機，仍可望為理財成效加分。

　富邦人壽就提供幾項選擇投資型保險商品的「撇步」給一般民眾參考。一、投資型保單連結之基金標的，最好涵蓋各種不同類型的基金；二、連結基金標的數目越多越好，且基金之績效在同類型基金中表現較佳之基金；三、注意收取費用的項目是否有明確說明，並留意繳交保費後實際投入基金投資的金額有多少，可別讓辛苦繳交的錢都讓費用扣光光；四、多參加行銷機構所舉辦的投資趨勢說明會，以了解各種不同的趨勢評論，才可選擇正確的基金投資。

【陳欣文】
　　「投資型保單要是選到虧損的連結標的，可能保障也會不保，到時候可能不但沒有累積資產，連當初想要的基本壽險保障也賠進去…」電視上的談話性節目上有名嘴如此說，讓不少保戶擔心起自己的投資型保單，就怕賠了夫人又折兵！
　　忘繳保費 仍有寬限期

記者蔡靜紋／台北報導

9月起各級學校陸續開學，孩子們結束暑假返回校園，家長卻得煩惱學費的著落。在學費高漲、父母薪資不漲的年代，學雜費可是筆不小的負擔，壽險業者表示，準備子女教育基金，父母應以子女作為被保險人，購買彈性較大的投資型保單。

    外商壽險業者指出，股市波動只會讓新客戶在購買保單時較猶豫，但經業務員解說後，反而將此時視為進場的好時機，既有客戶則因長期考量，目前仍未出現解約潮。不過也有業者坦承，在部分保戶要求保本前提下，下半年業務重心將改推分紅、年金險等保障性高的商品，以滿足客戶需求。

    據壽險公會統計，壽險業今年前五月新契約保費達一九七五億元，其中投資型保單就達一○一六億元、占五一％以上。

    投資型保單上半年熱銷，紐約人壽行銷長黃振國指出，年初時，股票及基金報酬持續攀升，投資型保單當然越來越熱。但市場上商品相似度高，因此，紐約人壽將於七月份推出第二代投資型保單，號稱「歐式」保單設計，強調資金配置的重要性，並搭配分紅險成為主力保單，以達到客戶低風險的需求。

所得稅率在21%以下的上班族，自願提繳退休金的節稅效果有限，不妨另外打點投資型保單，增加退休保障。壽險顧問指出，投資型保單可幫你連結香港強積金，不需要到香港，也能享受和香港強積金同樣的投資標的，提高退休金獲益率。