【記者孫中英/專題報導】

很多人會羨慕老師有穩定退休金可拿,其實老師的退休金標準,「公立、私立」差很多,在同樣條件下,一次領退休金的公立大學教授,會比私立大學教授多140多萬元。為拚退休金的「所得替代率」,私立學校也開始找「投資型保單」幫忙。

中原大學是私立大專院校,第一家建立「退休福利儲金制度」的學校,在公開招商過程,吸引高達8家壽險公司競標,保險業者積極的狀況,就像在爭取國營事業團險客戶一樣,包括富邦、國泰、南山、全球等公司都參加,最後由全球人壽勝出。

政府無心 自己來

中原大學校長程萬里,一語點破這個退休福儲金的特色,他說,就是想透過保單,確定中原的教職員和工友「讓大家都可在退休時,領到終身俸」。

程萬里說,由於政府預算補助不像對公立學校那麼慷慨,私立學校退休金跟公立學校比起來,一向處於弱勢,私校老師既沒有月退俸,一次領退休金又和公立差一大截,造成私立學校較難留才,優秀老師容易被挖走。

雖然新政府上台後,教育部已重提,對私校提撥退休金預算的舊議題,但中原大學人事室主任諸承明認為,私校已經等政府預算10多年,不能一直等下去,在政府預算真正撥下來前,私校自己要先準備好。

本俸提撥 拿月退

到底一張投資型保單,如何幫私校老師累積退休金?其實就跟一般人買年金,幫自己累積退休金的原理一樣。

全球人壽副總經理莫大斌指出,變額年金的特色在於,一開始是資產累積期,此時即保費投入時間,一般人靠定期定額,老師則可由本俸中直接提撥;而目前私立大學老師平均年齡是43歲,而40到50歲,正是一般人幫自己準備退休工具的年齡。

老師在購買保單後,大約10到20年後可能屆齡退休,此時保單累積期間也屆滿,老師可以選擇一次領回保單帳戶所累積的價值,或者選擇用年金給付,而用年金給付,就像公立大學教授拿月退俸一樣。

諸承明解釋,中原董事會提撥2,000萬元,投入這個福儲金制度,但同仁自己可以「自提」,教職員工自提的上限是本俸的5%到8%,學校再做相對提撥。

如果在學校服務滿15年,就可領到保單帳戶中所累積的價值,如果不滿15年要離職,只能帶走「自提」那部分,學校相對提撥、即公提部分,則不給付。程萬里認為,這是個很好的退休金累積機制,有點類似國外行之有年的「403B」,不過403B,只有老師自己提撥一部分薪水,沒有公家相對提撥。

福儲信託 績效好

中原大學這個福儲金機制,從今年2月推出,採自願參加,但全校教職員工參與率,高達9成以上,大家都想幫自己的退休金「再加碼」;因為投資型保單要自選投資標的,中原大學還組成一個福儲委員會操盤,雖然今年投資市場表現不佳,但這個福儲金的操盤績效,到目前為止,只小虧不到1%,績效遠勝過大盤。

除中原透過投資型保單之外,目前私立大學幫教師員工累積退休金的做法,還有逢甲大學的「福儲信託」,逢甲也是由學校董事會提撥一筆資金,教職員自行從薪水中提撥、校方也相對提撥,逢甲是和中國信託合作,將這筆資金「信託」在銀行。

所得替代 30%以上

程萬里認為,用年金來累積退休金,最大差別是「確保」教職員一定可以領到錢,而且變額年金等於還可補足退休金的「所得替代率」。

全球人壽舉例,若30歲的老師開始參與這個計畫,到65歲屆齡退休時開始領取年金,如果年平均報酬率有6%,採一次領取可拿到約665萬,若採年金方式領取,每年則可領38萬多元,若保證給付20年,所得替代率則有30%以上。

【2008-07-01/聯合報/B6版/財富管理通】
創作者介紹
創作者 meg07 的頭像
meg07

Meg 的 生活記事

meg07 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()