【記者孫中英／專題報導】
很多人會羨慕老師有穩定退休金可拿，其實老師的退休金標準，「公立、私立」差很多，在同樣條件下，一次領退休金的公立大學教授，會比私立大學教授多140多萬元。為拚退休金的「所得替代率」，私立學校也開始找「投資型保單」幫忙。
中原大學是私立大專院校，第一家建立「退休福利儲金制度」的學校，在公開招商過程，吸引高達8家壽險公司競標，保險業者積極的狀況，就像在爭取國營事業團險客戶一樣，包括富邦、國泰、南山、全球等公司都參加，最後由全球人壽勝出。
政府無心 自己來
中原大學校長程萬里，一語點破這個退休福儲金的特色，他說，就是想透過保單，確定中原的教職員和工友「讓大家都可在退休時，領到終身俸」。
程萬里說，由於政府預算補助不像對公立學校那麼慷慨，私立學校退休金跟公立學校比起來，一向處於弱勢，私校老師既沒有月退俸，一次領退休金又和公立差一大截，造成私立學校較難留才，優秀老師容易被挖走。
雖然新政府上台後，教育部已重提，對私校提撥退休金預算的舊議題，但中原大學人事室主任諸承明認為，私校已經等政府預算10多年，不能一直等下去，在政府預算真正撥下來前，私校自己要先準備好。
本俸提撥 拿月退
到底一張投資型保單，如何幫私校老師累積退休金？其實就跟一般人買年金，幫自己累積退休金的原理一樣。
全球人壽副總經理莫大斌指出，變額年金的特色在於，一開始是資產累積期，此時即保費投入時間，一般人靠定期定額，老師則可由本俸中直接提撥；而目前私立大學老師平均年齡是43歲，而40到50歲，正是一般人幫自己準備退休工具的年齡。
老師在購買保單後，大約10到20年後可能屆齡退休，此時保單累積期間也屆滿，老師可以選擇一次領回保單帳戶所累積的價值，或者選擇用年金給付，而用年金給付，就像公立大學教授拿月退俸一樣。
諸承明解釋，中原董事會提撥2,000萬元，投入這個福儲金制度，但同仁自己可以「自提」，教職員工自提的上限是本俸的5%到8%，學校再做相對提撥。
如果在學校服務滿15年，就可領到保單帳戶中所累積的價值，如果不滿15年要離職，只能帶走「自提」那部分，學校相對提撥、即公提部分，則不給付。程萬里認為，這是個很好的退休金累積機制，有點類似國外行之有年的「403B」，不過403B，只有老師自己提撥一部分薪水，沒有公家相對提撥。
福儲信託 績效好
中原大學這個福儲金機制，從今年2月推出，採自願參加，但全校教職員工參與率，高達9成以上，大家都想幫自己的退休金「再加碼」；因為投資型保單要自選投資標的，中原大學還組成一個福儲委員會操盤，雖然今年投資市場表現不佳，但這個福儲金的操盤績效，到目前為止，只小虧不到1%，績效遠勝過大盤。
除中原透過投資型保單之外，目前私立大學幫教師員工累積退休金的做法，還有逢甲大學的「福儲信託」，逢甲也是由學校董事會提撥一筆資金，教職員自行從薪水中提撥、校方也相對提撥，逢甲是和中國信託合作，將這筆資金「信託」在銀行。
所得替代 30%以上
程萬里認為，用年金來累積退休金，最大差別是「確保」教職員一定可以領到錢，而且變額年金等於還可補足退休金的「所得替代率」。
全球人壽舉例，若30歲的老師開始參與這個計畫，到65歲屆齡退休時開始領取年金，如果年平均報酬率有6%，採一次領取可拿到約665萬，若採年金方式領取，每年則可領38萬多元，若保證給付20年，所得替代率則有30%以上。
【2008-07-01/聯合報/B6版/財富管理通】
很多人會羨慕老師有穩定退休金可拿，其實老師的退休金標準，「公立、私立」差很多，在同樣條件下，一次領退休金的公立大學教授，會比私立大學教授多140多萬元。為拚退休金的「所得替代率」，私立學校也開始找「投資型保單」幫忙。
中原大學是私立大專院校，第一家建立「退休福利儲金制度」的學校，在公開招商過程，吸引高達8家壽險公司競標，保險業者積極的狀況，就像在爭取國營事業團險客戶一樣，包括富邦、國泰、南山、全球等公司都參加，最後由全球人壽勝出。
政府無心 自己來
中原大學校長程萬里，一語點破這個退休福儲金的特色，他說，就是想透過保單，確定中原的教職員和工友「讓大家都可在退休時，領到終身俸」。
程萬里說，由於政府預算補助不像對公立學校那麼慷慨，私立學校退休金跟公立學校比起來，一向處於弱勢，私校老師既沒有月退俸，一次領退休金又和公立差一大截，造成私立學校較難留才，優秀老師容易被挖走。
雖然新政府上台後，教育部已重提，對私校提撥退休金預算的舊議題，但中原大學人事室主任諸承明認為，私校已經等政府預算10多年，不能一直等下去，在政府預算真正撥下來前，私校自己要先準備好。
本俸提撥 拿月退
到底一張投資型保單，如何幫私校老師累積退休金？其實就跟一般人買年金，幫自己累積退休金的原理一樣。
全球人壽副總經理莫大斌指出，變額年金的特色在於，一開始是資產累積期，此時即保費投入時間，一般人靠定期定額，老師則可由本俸中直接提撥；而目前私立大學老師平均年齡是43歲，而40到50歲，正是一般人幫自己準備退休工具的年齡。
老師在購買保單後，大約10到20年後可能屆齡退休，此時保單累積期間也屆滿，老師可以選擇一次領回保單帳戶所累積的價值，或者選擇用年金給付，而用年金給付，就像公立大學教授拿月退俸一樣。
諸承明解釋，中原董事會提撥2,000萬元，投入這個福儲金制度，但同仁自己可以「自提」，教職員工自提的上限是本俸的5%到8%，學校再做相對提撥。
如果在學校服務滿15年，就可領到保單帳戶中所累積的價值，如果不滿15年要離職，只能帶走「自提」那部分，學校相對提撥、即公提部分，則不給付。程萬里認為，這是個很好的退休金累積機制，有點類似國外行之有年的「403B」，不過403B，只有老師自己提撥一部分薪水，沒有公家相對提撥。
福儲信託 績效好
中原大學這個福儲金機制，從今年2月推出，採自願參加，但全校教職員工參與率，高達9成以上，大家都想幫自己的退休金「再加碼」；因為投資型保單要自選投資標的，中原大學還組成一個福儲委員會操盤，雖然今年投資市場表現不佳，但這個福儲金的操盤績效，到目前為止，只小虧不到1%，績效遠勝過大盤。
除中原透過投資型保單之外，目前私立大學幫教師員工累積退休金的做法，還有逢甲大學的「福儲信託」，逢甲也是由學校董事會提撥一筆資金，教職員自行從薪水中提撥、校方也相對提撥，逢甲是和中國信託合作，將這筆資金「信託」在銀行。
所得替代 30%以上
程萬里認為，用年金來累積退休金，最大差別是「確保」教職員一定可以領到錢，而且變額年金等於還可補足退休金的「所得替代率」。
全球人壽舉例，若30歲的老師開始參與這個計畫，到65歲屆齡退休時開始領取年金，如果年平均報酬率有6%，採一次領取可拿到約665萬，若採年金方式領取，每年則可領38萬多元，若保證給付20年，所得替代率則有30%以上。
【2008-07-01/聯合報/B6版/財富管理通】
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