Meg 的 生活記事

投資不動產 先學會理財
■ 文／彭培業

在出版了「買對房子，買進千萬人生」一書之後，許多人見面第一句話就問我，如何「買對房子？」，更重要的是，要如何因此賺進「千萬人生」，甚至是「億萬人生」？我想在我回答這個問題前，我想先跟大家分享一個真實的故事。
投資眼光，靠培養而來

我的一位朋友，和同學到一位老師家裡去玩，看到牆上掛著一台有歲月痕跡、已經不能騎的腳踏車，覺得很奇怪，老師問他們說，「你們知道這輛腳踏車值多少錢嗎？」

腳踏車，在大賣場不要1000元就買得到；若是外銷日本的，二、三萬元的就已經有模有樣；就算是碳纖維車體，一根小指就可以抬起的，最多也是十幾萬元。但是老師的這輛腳踏車，價值起碼超過100億元。

為什麼？這位40年前就已經很有錢的老師告訴大家說，民國40幾年的時候，他在腳踏車店看上一輛英國進口的自行車，當時就要新台幣2,100元；在此同時，因緣際會，有人想要把一片台北的稻田賣給他，當時老師心裡想，我住在台南，離台北那麼遠，反正一片稻田，台南多的是，不如買腳踏車代步比較實用；當時的這個念頭，就讓他選擇了英國進口自行車。

人家要賣給他的，台北的那塊稻田在哪裡？忠孝東路復興南路口，就是現在SOGO的所在地。SOGO在全盛時期，一天收進的現金將近2億元；捧著現金等著進駐的廠商，和在外面領取會員贈品的消費者一樣要排隊。

有些人擁有資金，但是缺乏投資的眼光；更有人明明看得到某個地段的未來會上漲，卻沒有足夠的資金在這裡置產，就好像愛情電影裡面有緣無份的情人，男主角就會眼睛遙望著SOGO大門口來往的人潮，心裡念著電影情節的台詞說：「曾經有一個真正的好機會在我面前，我卻不懂得珍惜，如果能夠再來一次，我一定會好好存錢；如果要為我的後悔定一個有效期限，1萬年。」情況就像我書裡所描述的，「看得到未來」，但「走不到未來」。

我們活在一個信用金融的時代，不管是信用卡、現金卡、小額貸款、車貸、房貸，甚至電視購物都可以免利息分12期付款，貸款好像已經成為生活的一部份，好像有了各式各樣的貸款，生活品質就可以提高，夢想可以提早實現，幸福好像也就提早來臨了。

我身邊有一些工作剛起步的朋友，正該好好儲蓄理財，為自己的千萬人生打地基的時候，他們在此時選擇的卻是第一套ARMINI西裝、第一個HERMES包包、第一件BURBERRY春裝，賺的錢不夠怎麼辦？不管是刷卡還是貸款，借錢好像是大家共同的答案。

克制欲望，累積本錢

我有一個朋友，有一份薪水不算壞的工作，靠著貸款買了內湖的房子、開著BMW、加上幾張信用卡的循環利息；5號發薪水，不到15號錢就用完了，只好挖東牆補西牆調頭寸過完下半個月，再發揮「生命自己會找到出路」的潛能，從月底撐到下個月的5號；房屋一胎二胎三胎貸下去，信用卡每一張都在爆炸邊緣，真的撐不下去了，就看看還有哪家銀行的現金卡可以申請，再弄一點錢把日子過下去；皮夾打開很澎湃，厚厚一疊不是金卡就是現金卡，但是卻常常連加油的錢都沒有。

我們常常會覺得，沒關係，買了這個東西之後，接下來幾個月臥薪嘗膽節衣縮食，一步一腳印把信用卡還完；但是，通常應繳金額只會向上提升，不會向下沈淪，因為忍耐兩三個禮拜以後，人通常會物極必反花個大錢來平衡心理。

很快的你會發現生活裡充滿新的需要，比如說LV櫻花包之於你的30年華具有時代性的人生意義，是不管付出多少代價都必須要擁有的東西，接下來是最新上市的NB、愛琴海的旅行、百貨公司的換季出清……，這些品牌就會陸續列在你的信用卡繳費單上。

沒幾個月以後你發現，代償才還了兩三期，怎麼信用卡又快要刷爆了，只找再找下一個看來划算的小額信貸方案……。於是，落入這個終極無間的貸款漩渦裡。

購屋，是最重要的投資

財富不代表幸福，但是不會理財絕對可以摧毀幸福。就像在之前所描述的，如果你問我，我書裡最重要的觀念是什麼？答案是：「買房子是你一生中，最重要的長期投資」。

如果買房子是投資，那它就必須在你的投資理財規劃裡做整體考量。所以，沒有足夠的資金怎麼買房子？所以你要先懂得理財的重要性；沒有財怎麼理？所以每個人都必須先從儲蓄開始。

你會問，現在利率這麼低，存在銀行裡怎麼會是個聰明的決定？就是因為利率低，就是因為景氣綠，所以你才要快點存錢，做好準備，在一本萬利的投資機會來臨時，你才能做那個手上有子彈的贏家。如果你手邊有子彈，投資房地產真的不太難。拋棄你的貸款人生，好好存錢投資理財，你的千萬人生才有可能真正展開。

我曾說過：「千萬人生代表的是價值，而不是數字。」我想進一步說，最重要的人生價值，就是幸福；而幸福的來源是一種心靈上的自由，一種不管在財務或生活中，不被貸款或任何事物綑綁，發現人生可以隨時隨地，自由自在的精彩美麗。

（作者是北區房屋首席總經理）

【2005/10/23 經濟日報】