黃美惠/台北報導

近年主管機關一再希望國人提升保額,但適當的保額到底應該如何計算?國際紐約人壽提供一個簡單的試算公式,將民眾所需的支出費用,扣掉已準備費用,就是可透過保險適當補強的風險缺口。

人生每個階段所承受的經濟風險都不一樣,包括結婚、生子、換工作、退休等,因此保險專家都建議保戶要定期檢視保額,針對保障金額進行微調。

國際紐約業務長黃曉東表示,客戶最好將自己和家人的保障,一併納入考量,完成需求分析後,才能決定現有保障是否足夠,以及運用何種商品才能補足缺口。

他說,簡單風險缺口公式,是將所需支出費用,減去已準備費用。

壽險公司認為,支出費一般包括生活費、子女教育費、房貸或房租、父母孝養金、醫療、喪葬費、退休準備金、遺產稅規劃等,通常總和金額少則一千萬,多則數千萬。

而已準備費用,則有勞公保、健保、勞退金、退休金,和個人商業保險、儲蓄、其他資產等;最後民眾只要再將二部分金額相減,就是應計入保障的風險缺口。

精聯保經指出,除了上述方式外,一般也會以個人年收入的十分之一,用來購買年收入十倍的保額;至於死亡保額,建議將壽險和意外險相互搭配,採取一比三的保額比重,能有效節省保費。

精聯保經也說,在勞保和健保基本防護下,建議民眾對防癌險和醫療險量力購買,以備不時之需。

2006.02.20  工商時報
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