千萬退休不是夢(蘋果日報)
根據中華知識開發協會,針對20~49歲的民眾訪查發現,近5成民眾都沒有準備退休金,同時,超過70%以上的民眾,都希望在60歲前可退休;不過,按照這個模式看來,60歲退休前要存夠最基本的退休金1000萬元,難度高得很!
未雨綢繆
以年齡層來分,若每年投資報酬率設定為4%(目前1年期定存利率約2%),工作到65歲退休,想要有1000萬元退休金,20歲的民眾每月要提撥6500元,至於30歲的民眾每月則是10800元,若40歲才要開始準備退休金的話,每個月至少要提撥2萬元。
定期檢視投資績效
舉例來說,
年紀愈輕者不要害怕風險,甚至建議有習慣研究國內外經濟情勢的民眾,股票、衍生性金融商品都可大膽嘗試;高秀文則認為,上班族儲備退休金還是以基金投資為主,同時最好每季都要檢視基金績效,不要放任著不管理。
退休金規劃要把握「安全」、「保本」2大原則,在選擇理財工具時,除安全保本外,還要有固定的利息收入,才得以支應每個月的生活費支出。
在固定收益部分,建議可選擇信用評等佳、安全性高的定期回本型或分紅保單、海外債券,因定期型分紅的保單年利率通常較銀行定存高、按年分配保證紅利,還可以節稅;而海外債券的年利率通常亦較銀行定存高,又可按月配息,且以外幣計價可分散匯率風險。
保留一定現金部位
投資部分可選擇投資基金,投資基金應選擇保守穩健的標的(如全球股票型基金、區域股票型基金、平衡型基金等);當然,投資配置不可或缺的就是「現金」,可選擇國內債券型基金或銀行存款,保留一定部位現金流動,以因應任何不時之需。
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