作者／楊紹華
不是危言聳聽，但從財務的角度來看，30世代的處境還真有點像「溫水中的青蛙」，一份表面光鮮的白領工作，一份看似不差的薪資待遇，三不五時上餐廳犒賞自己當然不是問題，甚至有時狠下心來，3、5萬元的名牌貨也買得起。只是，當我們偶爾靜下心來想想未來的時候，龐大的購屋貸款、子女教養基金、退休生活老本，卻又不得不令人覺得窮酸不已。
當然，人生各有選擇，也許你不買房子、不結婚、不生小孩，但你能不退休或不被迫退休嗎？想想，沒有房子、沒有孩子的一個人退休生活，財務壓力應該也不會比別人輕鬆吧？
我們是不能不急的，縱使工作不會突然人間蒸發（這年頭誰敢保證？），但薪資的緩慢不動、存款孳息少得可憐，甚至已經連物價的攀升都追趕不上了。社會財富分配上，30世代白領工作者的「下流化」，並不只是國外新潮的流行口號而已，在台灣，證據也已一一浮現。
「下流」世代真無奈？
針對台灣30至40歲受薪階級的財務現況與理財信心，《30雜誌》最新的調查發現，若將受訪者分為年入逾百萬的「上流組」，以及年收入60萬元以下的「下流組」比較，無論是在收入增加速度、理財行為和心態等層面，兩組之間都有漸行漸遠的趨勢。
財富、心態都上下分流
調查顯示，「上流組」當中有超過半數的受訪者，近一年的收入狀況優於前一年，且薪資均有獲得調升；相反的，「下流組」當中收入優於前一年的人則僅有26％，並且有66％的受訪者，近一年未獲得任何的薪資調升。
更糟糕的是，從理財行為來看，「下流組」受訪者的行為表現明顯消極。據調查，收入百萬者當中，超過六成的受訪者有進行投資理財，其中近一年以來有獲利者多達50％；然而，「下流組」的受訪者則有近六成沒有進行任何投資理財，而藉由投資獲利的人，比例也不到四分之一。
另一方面，面對未來的財務壓力，七成五的「下流組」受訪者沒有執行任何改善計畫；相對的，超過半數的「上流組」，則正在透過積極的理財計畫改善財務壓力。此外，有接近八成的「上流組」有信心能在退休之前存滿千萬元；相反的，接近九成的「下流組」，認為退休前存夠千萬元是個不可能的任務。
消極的行為來自消極的心態，當調查問及：「你未來一年的財務狀況會變好？或者變差？」，過半數的「下流組」勾選後者，「上流組」則有55％認為明年會更好。
調查的背後，隱隱浮現一個白領階級的財務黑色陷阱：貧富失衡的現實令人無奈、無奈令人消極、消極令人無為。57％的白領上班族目前沒有任何投資理財行為、75％則沒有針對未來財務壓力採取任何理財計畫。無為，讓白領上班族宿命地遵循日本趨勢觀察家大前研一「M型社會」的預示，持續向下沉淪。
上一代的經驗不管用了
「消極？話不能這麼說，我不想賠錢，所以只能把錢放在銀行裡，不要跟我說銀行利息很低這種話，我聽過太多投資賠錢的例子了。」過去七年在上市公司高林實業擔任汽車貸款業務員的小陳，不平地說：「尤其，我現在的情況更是賠不起！」今年8月，公司決定裁撤小陳所屬的部門，忽然，一份辛苦但穩定的工作就不見了。
「當時選擇在這家老字號的上市公司上班，就是以為比較穩，加薪速度慢一點沒關係，慢慢存錢，一樣可以顧好自己的家庭，就像我的爸爸一樣。」幾十年前，小陳的父親在台北南港繼承了一小塊畸零地，搭起鐵皮屋，擺放著簡單的加工設備，就這麼做起家庭工廠的小生意，敲敲打打，一家六口辛苦卻也衣食無虞地生活著。
「以為可以像爸爸一樣，穩定工作，慢慢改善生活，但現在，我沒收入，要支付房貸，銀行存款只能再撐幾個月，對於兒子未來的教育金，想都不敢想。退休金？先找到工作再說吧！」
購屋成家、教養子女、退休養老，人生三大基本需求，小陳的爸爸一步一腳印地慢慢達成。但對小陳來說，雖然踏入職場以來也是這麼一步一腳印地走著，距離卻是愈來愈遠。小陳不是特例，《30雜誌》的調查顯示，子女教養、購屋、退休等人生基本需求，正是最令30世代感到壓力的財務關卡。
(本文摘自11月號30雜誌)
不是危言聳聽，但從財務的角度來看，30世代的處境還真有點像「溫水中的青蛙」，一份表面光鮮的白領工作，一份看似不差的薪資待遇，三不五時上餐廳犒賞自己當然不是問題，甚至有時狠下心來，3、5萬元的名牌貨也買得起。只是，當我們偶爾靜下心來想想未來的時候，龐大的購屋貸款、子女教養基金、退休生活老本，卻又不得不令人覺得窮酸不已。 當然，人生各有選擇，也許你不買房子、不結婚、不生小孩，但你能不退休或不被迫退休嗎？想想，沒有房子、沒有孩子的一個人退休生活，財務壓力應該也不會比別人輕鬆吧？
我們是不能不急的，縱使工作不會突然人間蒸發（這年頭誰敢保證？），但薪資的緩慢不動、存款孳息少得可憐，甚至已經連物價的攀升都追趕不上了。社會財富分配上，30世代白領工作者的「下流化」，並不只是國外新潮的流行口號而已，在台灣，證據也已一一浮現。
「下流」世代真無奈？
針對台灣30至40歲受薪階級的財務現況與理財信心，《30雜誌》最新的調查發現，若將受訪者分為年入逾百萬的「上流組」，以及年收入60萬元以下的「下流組」比較，無論是在收入增加速度、理財行為和心態等層面，兩組之間都有漸行漸遠的趨勢。
財富、心態都上下分流
調查顯示，「上流組」當中有超過半數的受訪者，近一年的收入狀況優於前一年，且薪資均有獲得調升；相反的，「下流組」當中收入優於前一年的人則僅有26％，並且有66％的受訪者，近一年未獲得任何的薪資調升。
更糟糕的是，從理財行為來看，「下流組」受訪者的行為表現明顯消極。據調查，收入百萬者當中，超過六成的受訪者有進行投資理財，其中近一年以來有獲利者多達50％；然而，「下流組」的受訪者則有近六成沒有進行任何投資理財，而藉由投資獲利的人，比例也不到四分之一。
另一方面，面對未來的財務壓力，七成五的「下流組」受訪者沒有執行任何改善計畫；相對的，超過半數的「上流組」，則正在透過積極的理財計畫改善財務壓力。此外，有接近八成的「上流組」有信心能在退休之前存滿千萬元；相反的，接近九成的「下流組」，認為退休前存夠千萬元是個不可能的任務。
消極的行為來自消極的心態，當調查問及：「你未來一年的財務狀況會變好？或者變差？」，過半數的「下流組」勾選後者，「上流組」則有55％認為明年會更好。
調查的背後，隱隱浮現一個白領階級的財務黑色陷阱：貧富失衡的現實令人無奈、無奈令人消極、消極令人無為。57％的白領上班族目前沒有任何投資理財行為、75％則沒有針對未來財務壓力採取任何理財計畫。無為，讓白領上班族宿命地遵循日本趨勢觀察家大前研一「M型社會」的預示，持續向下沉淪。
上一代的經驗不管用了
「消極？話不能這麼說，我不想賠錢，所以只能把錢放在銀行裡，不要跟我說銀行利息很低這種話，我聽過太多投資賠錢的例子了。」過去七年在上市公司高林實業擔任汽車貸款業務員的小陳，不平地說：「尤其，我現在的情況更是賠不起！」今年8月，公司決定裁撤小陳所屬的部門，忽然，一份辛苦但穩定的工作就不見了。
「當時選擇在這家老字號的上市公司上班，就是以為比較穩，加薪速度慢一點沒關係，慢慢存錢，一樣可以顧好自己的家庭，就像我的爸爸一樣。」幾十年前，小陳的父親在台北南港繼承了一小塊畸零地，搭起鐵皮屋，擺放著簡單的加工設備，就這麼做起家庭工廠的小生意，敲敲打打，一家六口辛苦卻也衣食無虞地生活著。
「以為可以像爸爸一樣，穩定工作，慢慢改善生活，但現在，我沒收入，要支付房貸，銀行存款只能再撐幾個月，對於兒子未來的教育金，想都不敢想。退休金？先找到工作再說吧！」
購屋成家、教養子女、退休養老，人生三大基本需求，小陳的爸爸一步一腳印地慢慢達成。但對小陳來說，雖然踏入職場以來也是這麼一步一腳印地走著，距離卻是愈來愈遠。小陳不是特例，《30雜誌》的調查顯示，子女教養、購屋、退休等人生基本需求，正是最令30世代感到壓力的財務關卡。
(本文摘自11月號30雜誌)
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