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規劃獨門幸福理財術 讓另一半既感動又有保障

記者蔡靜紋／台北報導

昨（14）日是白色情人節，壽險業者建議，投資型保單是最適合情人節的另類禮物，為另一半規劃獨一無二的幸福理財術，不但能讓對方感動，又能擁有一輩子的保障。

過情人節不再是單身男女的專利，不少踏入婚姻的男女，還是很享受過節氣氛。所以談到情人，業者表示，應該分為未婚、新婚、築巢期及空巢期四大族群，規劃各別適合的投資型保單。

交往中的未婚情人，為另一半準備禮物的第一個問題是「預算」，國際紐約人壽資深副黃振國表示，投資型保單門檻較低，最少3,000元就可以搞定，是男女朋友準備禮物的好幫手；若是雙方已經進入準備結婚基金階段，可透過定期定額的方式將剩餘資金投入投資帳戶做長期的理財規劃。

對於新婚夫婦，黃振國說，應該採投資與保障並重。新婚夫婦對於往後的購屋、旅遊、子女教育基金都得提早規劃，投資型保單可以累積財富，又可做為婚前所購買的基本保險「後援」，補充不足之處。若另一半是標準的「外食族情人」或「應酬族情人」時，除要幫他注意均衡的飲食外，全球人壽資深行銷經理顏家翎建議，協助另一半檢視健康險的醫療保障是否足夠，或者是需要加強防癌險、住院醫療險等保障，並依人生不同階段定期進行保單檢視調整，以提高不時之需的醫療品質。

邁入築巢期的夫婦，在規劃投資型保單時，則應隨著收入增加慢慢加重保險擔負的比重，因為這階段的情人們，經濟壓力變大了。黃振國建議，降低投資型保單的投資比重，轉而加重投資型保單的保障功能，如果發生意外，才不會造成其他家庭成員的沉重負擔。

黃振國說，空巢期夫婦可依自身風險承受度，選擇適合的投資標的，透過定期定額投入資金的方式，降低波動風險；更重要的是，用投資型保單規劃退休生活時，投資方式便要趨保守，以鎖住獲利，且退休後保額不宜過高。