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記者李淑慧／台北報導

保戶購買投資型保單且繳了錢，保險公司也把這筆錢拿去投資，後來保戶決定「撤銷契約」不買了，到底投資帳戶盈虧要算誰的？金管會最近發函給各保險公司，明訂由保險公司「埋單」，必須退回保戶所繳總保費。

保險法規定，保戶投保並拿到保單之後，可以有十天的審閱期，在這段期間內如果撤銷契約，保險公司必須無息退回保戶所繳的保費。

這幾年投資型保單賣的相當好，大多數保戶購買投資型保單都希望有好的報酬率，因此也很在意投資時點。有些保險公司提供給兩個投資時點給保戶選擇，一種是投保後的隔天開始投資，另一種是審閱期過後才開始投資。

國、內外股市屢創新高，很多保戶都希望「先買先贏」，選擇在投保後立刻投資。不過，有保戶審閱期間考慮半天，又決定撤銷契約，但投資帳戶裡已經有盈虧。

保險業者的做法，就是直接退回投資帳戶裡的錢，也就是由保戶自負這段期間的盈虧。保戶明明決定不要買這張保單，保險公司卻要保戶自負盈虧，這讓保戶很不爽，因此出現爭議。

據了解，金管會日前發函給各保險公司，要求在5月底以前調整投資型保單保單條款，若保單允許客戶在審閱期結束之前就開始投資，萬一客戶撤銷契約，保險公司要自負盈虧，退回客戶所繳總保費。

業者無奈的說，如果投資型保單在這段期間賺錢，一切都沒事，但萬一虧錢，就沒完沒了，客戶也不想認這筆帳。

一般而言，保戶投保並繳交保費之後，保險公司還要核保、出單，保戶拿到保單的時候，審閱期才開始計算，等到十天的審閱期結束，投資型保單開始投資，距離保戶繳交保費的時間，可能有15天、20天，可能早已過了保戶認為的最佳投資時點。

據了解，在金管會發函要求之後，大多數保險公司決定，所有投資型保單的投資，都從審閱期結束後才開始投資，避免有保戶又「後悔」。

【2007-05-24/經濟日報/B2版/保險人生】